Marginalen Bank

Marginalen Bank är en klassisk nischbank som fokuserar på ett fåtal tjänster istället för att vilja göra allt. Hos Marginalen kan du ta ett privatlån, öppna ett sparkonto eller skaffa ett kreditkort. De erbjuder även ett omstartslån, i form av bolån och de har även några nischade försäkringar. Marginalen Banks privatlån har en årsränta på 3,50 – 18,95% och lånebeloppet är 25 000 – 350 000 kr.

I denna recension ska vi framförallt titta på deras privatlån, omstartslån och sparkonto. Lite längre fram, när vi ska lägga upp en sida med kreditkort, kommer vi att göra en separat recension för deras olika kreditkort.

Det viktigaste med Marginalens privatlån

• Belopp: 25 000 – 350 000 kr.
• Löptid: 1 – 12 år 
• Handläggning och utbetalning: Det tar 2 – 5 dagar innan Marginalen betalar ut pengarna efter de har fått ditt underskrivna låneavtal (kan göras med BankID). Sedan tar det normalt 1 – 2 dagar tills pengarna når ditt bankkonto. Så räkna med att det i alla fall tar en vecka från start till mål.
• Återbetalning: Lånet betalas oftast tillbaka med autogiro.
• Amorteringsform: Annuitetslån. 
• Betalningsfria månader: Nej. 
• Kreditupplysningsbolag: UC.  
• Lån med BankID: Ja.

Grundkrav

• Inkomstkrav: 200 000 kr/år. 
• Anställningsform: Helst fast inkomst.
• Åldersgräns: 20 år.  
• Kredithistorik: Du får inte låna pengar om du har betalningsanmärkningar, inte heller om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden. Skulle du ha det kanske du kan ansöka om deras omstartslån istället (se nedan).

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 250 kr. 
• Administrativa avgifter & aviavgifter: 10 kr/mån vid autogiro. 
• Ränta: Årsränta 3,5 – 18,95%.  

Räkneexempel: Ett annuitetslån på 100 000 kr med en löptid på 5 år (60 inbetalningar) och en rörlig ränta på 6,29% har en effektiv ränta på 6,8% inklusive avgifter vid autogiro. Månadsbetalningen blir 1962 kr och den totala inbetalningen 118 235 kr, varav 18 235 kr är kreditens kostnad. 

Det viktigaste med Marginalens omstartslån 

• Belopp: 150 000 kr och uppåt.
• Löptid: 5 – 50 år.
• Handläggning och utbetalning: Beror på din situation.
• Återbetalning: Autogiro eller faktura. 
• Amorteringsform: Annuitetslån. 
• Betalningsfria månader: Nej. 
• Kreditupplysningsbolag: UC.  
• Lån med BankID: Ja.

Grundkrav

• Inkomstkrav: 200 000 kr/år. Om du har en medlåntagare måste ni tillsammans tjäna minst 400 000 kr/år.
• Anställningsform: Fast anställning brukar krävas
• Åldersgräns: 20 år. 
• Kredithistorik: Det är okej om du har betalningsanmärkningar och skulder hos Kronofogden bara du löser skulderna med en del av lånet. Det är därför det kallas för omstartslån. 
• Övrigt: Du måste ha en bostad som säkerhet för lånet, alternativt använda det till köp av en bostad som då blir lånets säkerhet. 

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 1000 kr och 2500 kr i kredithanteringsavgift. 
• Administrativa avgifter & aviavgifter: 15 kr/mån vid autogiro, 45 kr/mån vid faktura.
• Ränta: Årsränta 2,95 – 9,90% plus räntepåslag. Den genomsnittliga bolåneräntan var 4,21% i april 2021.

Det viktigaste med Marginalens sparkonton

• Marginalen erbjuder både fasträntekonton och sparkonton med fria uttag.
• Fasträntekontot har en bindningstid på 3 månader upp till 7 år och du måste sätta in minst 40 000 kr och högst 5 000 000 kr på det. Den fasta sparräntan är för närvarande 0,7 – 2,2% beroende på bindningstid.
• Du får sätta in och ta ut pengar när du vill om du väljer Marginalens vanliga sparkonto, det kostar inget. Det maximala insättningsbeloppet är 1 000 000 kr. Den rörliga sparräntan är för närvarande 0,55%.
• Naturligtvis skyddas Marginalens sparkonton av insättningsgarantin.

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Kundtjänst har öppet 08:00-20:00 på vardagar, helger 09:00-17:00.
• Mailadress: Du kontaktar Marginalen via formulär eller chatt på deras hemsida.
• Telefonnummer: 0771-717 710.
• Adress: Box 261 34, 100 41 Stockholm.
• Org. Nr: 516406-0807.
• Bolag: Marginalen Bank Bankaktiebolag.

Lite om Marginalen Bank

Marginalen har funnits på marknaden sedan 90-talet och när de köpte upp Citi Bank år 2010 bildades Marginalen Bank. Idag har banken även två systerbolag som heter Marginalen Inkasso och Marginalen konsult. Vad Marginalen Inkasso sysslar med säger sig självt, men Marginalen konsult är i alla fall en slags digital redovisningsbyrå. 

Marginalen Banks privatlån

Marginalen banks privatlån är ett utmärkt lån. Eller det är i alla fall inte sämre än vad någon av storbankerna erbjuder. Räntan är vettig, uppläggningsavgiften låg och du kan naturligtvis skriva under låneavtalet med BankID, vilket gör att du får lånet flera dagar snabbare än om du hade behövt skriva under ett pappersavtal.

Det här gillar vi med Marginalens privatlån

• Från-räntan är låg, den är 3,5%. Och deras exempelränta är 6,29% vilket ger en vink om att lånet sällan blir dyrt även om deras högsta ränta är 18,95%.
• Uppläggningsavgiften är endast 250 kr vilket är ovanligt låg. 
• Du kan signera skuldebrevet med BankID vilket är betydligt smidigare än att få ett pappersavtal hemskickat. 

Det här hade kunnat vara bättre

• Marginalen banks högsta ränta är nästan 19% vilket är ganska högt. Nåja, det finns trots allt privatlån som har en maxränta på hela 29,90%, så det är inte så illa i alla fall.
• Det tar ofta minst en vecka tills man får sitt lån eftersom det tar 2 – 5 dagar tills Marginalen betalar ut lånet, efter att låneavtalet är underskrivet. Lägg sedan till minst 1 dag tills pengarna når ditt bankkonto. Det är en ovanligt lång handläggningstid, men å andra sidan, vad spelar det för roll för de flesta?
• Marginalen Bank erbjuder inga amorteringsfria månader till sina kunder. Denna punkt hade vi dock nästan tänkt att sätta under förra rubriken. Smartekonomi.se är ingen stor fan av amorteringsfria månader för privatlån eftersom de gör lånet dyrare. 

Marginalens omstartslån

Det går inte riktig att jämföra Marginalens omstartslån med andra lån. I grund och botten är det ett ett bolån som riktar sig till skuldsatta så det går ju inte att jämföra med andra bolån. Avgifterna är mycket högre liksom räntan. Om du tar ett omstartslån hos Marginalen måste du dessutom lösa dina kronofogdeskulder med en del av lånet. Och de brukar kräva att man samlar alla sina andra krediter hos dem så att de får koll på dina skulder. 

Om du redan har en bostad som har en ganska låg belåningsgrad kan du också få ett omstartslån. Då kan du enbart använda lånet till att lösa ditt skuldsaldo hos Kronofogden och samla dina krediter hos Marginalen.

Andra tjänster hos Marginalen Bank

Utöver privatlån, omstartslån och sparkonton erbjuder Marginalen Bank följande produkter:

• Lönekonto med 0,6% i ränta utan att någon kreditupplysning tas hos UC. Detta fungerar som ett helt vanligt bankkonto och du får även ett bankkort som är knutet till det.
• Debitkort som du själv sätter in pengar på. 
• Mastercard och VISA som vi kommer att skriva mer om i en separat artikel.
• Låneskydd till ditt privatlån.
• Betalskydd som är en tilläggsförsäkring till deras kreditkort.
• Olycksfallsförsäkring.

Rekommendationer

Marginalen är inte bara en bra nischbank för dig som behöver ett privatlån. Deras omstartslån kan komma väl tillpass om du är skuldsatt och vill köpa en bostad. Det är inte många banker som ger dig den möjligheten. Och om du dessutom har en massa dyra små lån och krediter kan du sänka dina kostnader när du samlar dem hos Marginalen Bank. Deras sparkonton ger dessutom högre sparränta än vad storbankernas gör. Den rörliga sparräntan är förvisso inte lika hög som hos Komplett Bank men är lika hög som Avanzas.

Kort och gott tycker vi på Smartekonomi.se att Marginalen Bank verkligen är värd att titta närmare på om du behöver ett privatlån eller omstartslån, eller vill öppna ett sparkonto. 

Publicerad 2021-05-07