Nordnet är en slags nischbank som framförallt fokuserar på småsparare och det har de lyckats riktigt, riktigt bra med. De har en mycket hög kundnöjdhet, vilket den ansedda ekonomitidningen/ekonomisajten Privata Affärer kan vittna om. Nordnet är deras läsares favoritbank och dessutom utsåg tidningen Nordnet till årets bank 2022. Det är inget dåligt betyg precis. Även om fokuset ligger på sparande i aktie- och fonddepåkonton, investeringssparkonton och vanliga sparkonton erbjuder de även förmånliga privatlån och bolån.

Förövrigt är Nordnet en helektronisk plattform och de har inga fysiska banker du kan besöka. Det är knappast ovanligt idag och är ingen större nackdel. Handen på hjärtat, hur många gånger har du egentligen besökt det senaste året? Nu ska vi ge dig en liten översikt om hur du kan spara pengar hos Nordnet, och sedan titta på deras privatlån och bolån.

Nordnets viktigaste tjänst – sparande

Nordnet är som sagt i första hand en bank för småsparare, en slags sparbank helt enkelt. Deras tjänster för placerande i värdepapper, såsom aktier och fonder, är mycket uppskattade av många. Och det är inte heller illa att Privata Affärer utsåg Nordnet till årets bank 2022. Det är således en grym bank för dig som vill spara pengar. 

Aktie- och fonddepå

Om du har en aktie- och fonddepå kan du kvitta dina vinster mot dina förluster i deklarationen och får rösträtt för dina aktier. Hos Nordnets är aktie- och fonddepåer en av deras viktigaste och bästa tjänster. Du betalar inga avgifter alls för ditt depåkonto där du har dina aktier, fonder och pengar. Naturligtvis betalar du courtage när du köper och säljer aktier, men så länge du inte köpt aktier för mer än 80 000 kr handlar du helt gratis på Stockholmsbörsen. Och courtaget för inköp på de andra nordiska börserna är endast 1 krona. Om du handlar aktier på börserna i USA, Kanada eller Tyskland betalar du 9 kronor. Det är alltså perfekt för den som vill börja spara pengar på börsen. 

Andra former av sparande

• Investeringssparkonto. Det här är ett bra alternativ, eller ett komplement, till aktie- och depåkontot. Istället för att deklarera dina vinster och förluster betalar du en relativt låg skatt för värdet på ditt innehav under året om du har ett investeringssparkonto.
• Pensionssparande och barnsparande i kapitalförsäkring eller i värdepapper som aktier och fonder. 
• Sparkonto. Precis som alla Nordnets konton skyddas även deras sparkonto av den statliga insättningsgarantin. För närvarande får du 1% i sparränta om du har mindre än 1 miljon på ditt sparkonto, annars är den 1,5%. 

Det viktigaste med Nordnets privatlån

• Belopp: 20 000 – 500 000 kr.
• Löptid: 1 – 15 år 
• Handläggning och utbetalning: Normalt behandlas ansökan inom 24 timmar under vardagar. Efter att du skrivit under låneavtalet med BankID tar det normalt högst tre bankdagar tills pengarna finns på ditt bankkonto.
• Återbetalning: Lånet ska helst betalas tillbaka med autogiro.
• Amorteringsform: Annuitetslån. 
• Betalningsfria månader: Ja, upp till 3 gånger om året, men inför varje tillfälle måste du ha gjort tre inbetalningar utan försening.
• Kreditupplysningsbolag: UC.  
• Lån med BankID: Ja.

Grundkrav

• Inkomstkrav: 200 000 kr/år. 
• Anställningsform: Helst fast anställning, men även andra inkomstformer kan accepteras, t ex från eget företag. 
• Åldersgräns: 25 år och lånet måste vara färdigbetalt innan du fyller 71 år. 
• Kredithistorik: Du får inte ha några betalningsanmärkningar och inget skuldsaldo hos Kronofogden. 

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 429 kr. 
• Administrativa avgifter & aviavgifter: 0 kr/mån vid autogiro, annars 30 kr/mån. 
• Ränta: Årsränta 3,9 – 10,9%.  

Räkneexempel: Ett annuitetslån på 200 000 kr med en löptid på 10 år (120 inbetalningar) och en rörlig ränta på 4,85% har en effektiv ränta på 4,96% inklusive avgifter vid autogiro. Månadsbetalningen blir 2111 kr och den totala inbetalningen 253 343 kr, varav 53 343 kr är kreditens kostnad.

Om Nordnets bolån

Nordnets har för närvarande en förhandlingsfri bolåneränta på 4,34%. Du behöver alltså inte förhandla hit och dit, pruta osv. Det går dock att få en av marknadens lägsta listräntor om du har ett sparande hos Nordnet. Om du har ett sparande på 2,5 – 5 miljoner hos dem får du en boränta på 3,39% och det är riktigt bra, men om du har ett ännu större sparande blir räntan ännu lägre. Som lägst är den 2,95% om du har ett sparande på 15 miljoner eller mer hos dem.

Hos Nordnet kan du ta ett bolån upp till 15 miljoner kronor men det beror såklart på din betalningsförmåga också. Den högsta belåningsgraden är dock 50% så detta bolån lämpar sig framförallt för dig som redan haft en bostad som du har sålt. Du måste vara privatkund och ha en aktie- och fonddepå hos Nordnet för att få ta deras bolån. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Kundtjänst har öppet 08:30-19:00 måndag till torsdag och 08:30-18:00 på fredagar. Mäklarna för orderläggning har öppet 08:00-17:46 måndag till fredag, för orderläggning i USA har de öppet 15:30-22:00. Kundtjänst för privatlån har öppet 08:00-20:00 måndag till torsdag och 08:00-18:00 på fredagar. 
• Mailadress: info@nordnet.se
• Telefonnummer kundservice: 010-583 30 00.
• Adress: Nordnet, Box 300 99, 104 25 Stockholm.
• Org. Nr: 559073-6681 (Nordnet AB),  516406-0021 (Nordnet Bank AB),  516406-0286 (Nordnet pensionsförsäkrning AB).
• Bolag: Nordnet AB, Nordnet Bank, Nordnet pensionsförsäkring. 

Rekommendationer

Som du säkert redan har märkt gillar vi Nordnet skarpt. Det är utan tvekan en riktigt bra bank för sparande. Deras konton har inga avgifter och aktie- och fonddepån har extremt låga courtageavgifter för nya småsparare. Deras plattform är mycket funktionell och överskådligt, och de förklarar lättförståeligt hur deras tjänster fungerar, något som är bra för nybörjare. Dock bör du i första hand placera dina pengar på deras aktie- och depåkonto eller investeringssparkonto eftersom räntan på deras sparkonto är lägre än hos många andra banker.

Deras privatlån och bolån är inte heller att förakta, de har mycket rimliga räntor och villkor. Och det är lite kul att folk som sparat mycket kan få riktigt förmånliga bolåneräntor. Däremot är det lite synd att man inte kan låna upp till 85% av bostadens marknadsvärde. Den högsta belåningsgrad du kan få är 50% och det är inte tillräckligt för många. Om du däremot redan har en bostad, med låg belåningsgrad som du ska sälja, kan lånet kanske vara stort nog. 

Kort och gott, Nordnet är definitivt en bank vi varmt kan rekommendera, inte minst för dig som vill spara pengar. 

Publicerad 2023-02-07

Inlägget Nordnet dök först upp på Smartekonomi.se.

Banky erbjuder lån på 10 000 – 100 000 kr med en löptid på 2 – 8 år och det har en ränta på 26,5%. Med tanke på räntan kanske du förstår att det inte är ett privatlån i vanlig mening, och det stämmer. Detta lån inriktar sig på de som har betalningsanmärkningar och således en dålig kredithistorik. Och det är precis som det brukar se ut, de lån folk med betalningsanmärkningar kan få är dyra. Förvisso är det inte på nivå med SMS-lån men en ränta på 26,5% är inte lågt direkt. 

För att ha möjlighet att ta detta lån måste du ha en borgensman som får gå in och betala lånet om du av någon anledning inte kan betala. Du kan alltså inte ansöka om lånet helt själv. 

Det viktigaste med Banky

• Kreditlimit: 10 000 – 100 000 kr.
• Löptid: 2 – 8 år. 
• Utbetalning: Inom 24 timmar efter du skickat in en komplett ansökan. Du signerar den med BankID
• Återbetalning: Lånet betalas tillbaka månadsvis innan den 27:e varje månad. 
• Amorteringsform: Annuitet, du betalar alltså samma summa tills lånet är löst. 
• Betalningsfria månader: Nej. 
• Kreditupplysningsbolag: Bisnode. 
• Kredit med BankID: Ja.

Grundkrav

• Inkomstkrav: 10 000 kr/mån.  
• Anställningsform: Du får inte vara arbetslös eller vara student utan jobb, annars har de inga specifika krav. 
• Åldersgräns: 20 år.  
• Kredithistorik: Betalningsanmärkningar och i övrigt dålig kredithistorik accepteras eftersom det är dessa kunder Banky riktar sig till.  Dock måste du ha en borgensman för att bli beviljad. 

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 0 kr. 
• Administrativa avgifter & aviavgifter: 0 kr.
• Ränta: Bunden årsränta 26,5%.   

Räkneexempel: Ett annuitetslån på 50 000 kr med en återbetalning i 5 år (60 inbetalningar) och en fast ränta på 26,5% har en effektiv ränta på 29,97% inklusive 0 kr i uppläggningsavgift och aviavgift 0 kr/mån. Månadsbetalningen blir 1 512 kr och den totala inbetalningen 83 675 kr, varav 33 675 kr är kreditens kostnad. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Bankys kundtjänst har öppet 09:00-13:00 på vardagar.
• Mailadress: kundtjanst@banky.se. 
• Telefonnummer: 08 400 609 59.
• Adress: Humlegårdsgatan 22, 114 46 Stockholm. 
• Org. Nr: 559352 – 3524
• Bolag: Banky AB som ägs av Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget (publ). 

Lite om Banky

Banky riktar sig inte till låntagare som är ute efter ett billigt lån och som har en god en god ekonomi. Deras målgrupp är snarare kunder med dålig kredithistorik, alltså folk som har svårt att få ett lån någon annanstans. I stort sett handlar det om folk som har betalningsanmärkningar. 

Eftersom lånet kan vara så stort som 100 000 kr kräver Banky en borgensman. Det innebär att du måste ha en släkting eller vän som går i borgen för dig. Det innebär att din partner, en nära släkting eller vän också ansvarar för att ditt lån betalas tillbaka. Om du inte kan betala av någon anledning måste din borgensman göra det. Dessvärre är det inte alltid så lätt att hitta någon som vill göra detta eftersom det är ett stort åtagande, inte minst om lånet är stort. Nåja, det kanske inte är helt omöjligt om du känner någon som litar på dig fullt ut och som ser att du faktiskt har råd att ta ett lån.

Banky har funnits på marknaden sedan 2021 men ägaren, Nordiska Kreditmarknadsaktiebolaget, grundades redan 2008. 

Varför låna pengar av Banky

Nu ska vi titta på varför folk lånar pengar av Banky trots att den nominella räntan är så pass hög som 26,5%. 

• Folk som har betalningsanmärkningar har det inte lätt, inte minst de som vill eller behöver ta ett lån. Nästan ingen bank accepterar deras ansökningar och det gör att folk istället ofta söker sig till kreditmarknadsinstitut som kan acceptera deras ansökningar. Och ja, Banky är en av dem.
• Även om Bankys ränta inte är låg precis är den ändå lägre än vad SMS-lån har. Det är ofta sådana lån folk med betalningsanmärkningar brukar ta och då brukar de få en ränta som är nästan 40%. 
• Banky erbjuder lån ända upp till 100 000 kr och det är långt ifrån alla kreditmarkandsinstitut som gör det när det gäller lån till folk som har anmärkningar. 
• Banky tar sina kreditupplysningar hos Bisnode, inte hos UC. Det innebär i praktiken att ditt creditscore hos inte påverkas alls om du gör en ansöka hos Banky.

Nackdelar med Banky. 

• Hög ränta på 26,5% och den är lika för alla. Du har alltså ingen möjlighet att få en lägre ränta även om din ekonomi i nuläget är riktigt god. 
• Du få inte låna utan borgensman. Således måste någon borga för dig och det är långt ifrån alla som vill göra någon sånt. En borgensman blir ju betalningsskyldig om du inte kan betala och det är ett ganska stort åtagande. Det finns långivare som accepterar ansökanden med betalningsanmärkningar och som inte kräver någon borgensman. Och då talar vi inte bara om SMS-lån, det finns faktiskt vanliga privatlån folk med anmärkningar kan ta. 

Rekommendationer

Det är aldrig billigt att låna pengar med betalningsanmärkningar. De flesta banker och kreditinstitut accepterar inte ens anmärkningar och de som gör det ger alltid en hög ränta till de med dålig kredithistorik. I kreditbranschen fungerar det nämligen så här: ju större risk kreditgivaren tar desto högre ränta, och kunder som har en dålig kredithistorik brukar räknas som högriskkunder. Det spelar ingen roll om de har en god ekonomi i nuläget. 

Det är alltså inte så konstigt att Bankys lån är så dyrt. Förvisso är det billigare än SMS-lån men det är inte omöjligt att få ett billigare lån än detta om man har betalningsanmärkningar. Om du vill försöka få tag på ett sånt kan du alltid göra en ansökan hos en låneförmedlare, det finns nämligen en hel del förmedlare som samarbetar med banker och kreditinstitut som accepterar anmärkningar. 

Vi på Smartekonomi.se anser generellt allt att folk som har betalningsanmärkningar bör avstå från att låna. Anledningen till det är att räntan är så hög. Då är det bättre att vänta med att låna tills anmärkningarna är borta, för då kan man få en betydligt lägre ränta.

Publicerad 2023-01-07

Inlägget Banky dök först upp på Smartekonomi.se.

Snabbfinans erbjuder, som namnet antyder, snabblån. Här kan du låna 5 000 – 30 000 kr och betala tillbaka på det i din egen takt. Det är i praktiken en kontokredit som du kan utnyttja om och om igen, och även höja kreditlimiten upp till 60 000 kr om du sköt dina tidigare inbetalningar. Och ja, eftersom det är ett snabblån är det inte billigt precis. Årsräntan är 39% vilket ligger i linje med vad de flesta SMS lån har. 

Så vad får man då för denna höga ränta? Tja, du får pengarna riktigt snabbt om du har bankkonto hos någon av de fyra svenska storbankerna eller hos Danske bank, då når pengarna dig nästan direkt. Dessutom tar Snabbfinans ingen UC och det är ganska lätt att bli beviljad. Men frågan är om dessa fördelar uppväger den höga räntan. Det tycker inte vi på Smartekonomi.se, men det finns uppenbarligen många som gör det eftersom Snabbfinans är en populär långivare för de som är ute efter ett snabblån.

Det viktigaste med Snabbfinans

• Kreditlimit: 5 000 – 30 000 kr (upp till 60 000 kr för befintlig kund)
• Löptid: Flexibel.
• Utbetalning: Du får pengarna i stort sett direkt under kontorets öppettider om du har ett bankkonto hos Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken eller Danske Bank. Annars hamnar pengarna på bankkontot lite senare på dagen vid ansökan runt lunchtid. Vid ansökan senare på dagen eller på helgen hamnar pengarna på ditt bankkonto nästkommande bankdag. 
• Amorteringsform: Flexibel.
• Betalningsfria månader: Nej.
• Kreditupplysningsbolag: Bisnode.
• Kredit med BankID: Ja. 

Grundkrav

• Inkomstkrav: 150 000 kr/år.
• Anställningsform: Ingen specifik. 
• Åldersgräns: 20 år.
• Kredithistorik: Inga betalningsanmärkningar.
• Övrigt: Folkbokförd i Sverige i 3 år.

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 295 kr
• Administrativa avgifter & aviavgifter: Aviavgift 35 kr/mån
• Ränta: Rörlig på 39 %

Räkneexempel: En kredit på 10 000 kr med en återbetalning i 1 år (12 inbetalningar) och en rörlig ränta (2022-01-01) på 39 % ger en effektiv ränt på 65,83 % inklusive 295 kr i uppäggningsavgift och aviavgift på 35 kr/mån. Månadsbetalningen blir 1095 kr och den totala inbetalningen 12 979 kr, varav 2 979 kr är kreditens kostnad.

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Mån – fre 10:00 – 17:00, lör 10:00 – 15:00, sön stängt.
• Mailadress: info@snabbfinans.se.
• Telefonnummer: 08-22 20 50.
• Adress: Bliq AB – Snabbfinans, Drottninggatan 68, 111 21 Stockholm.
• Org. Nr: 556678-2677.
• Bolag: Bliq AB.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lite om Snabbfinans

Bakom Snabbfinans hittar vi Bliq AB som även äger varumärkena Mobillån, Säkerfinans och Tryggkredit. Om du vill låna pengar hos några av dessa varumärken rekommenderar vi Tryggkredit eftersom deras kredit har en årsränta på 22,5% till skillnad från Snabbfinans och Mobillån som har en ränta på 39%. Ägaren bakom dessa varumärken har funnits på marknaden sedan 2015 och är en av de största aktörerna när det gäller snabblån. 

Så funkar snabbfinans kredit

1. Efter att du gjort din ansökan betalas hela beloppet ut till ditt bankkonto. Om du t ex ansökt om en kreditlimit på 10 000 kr hamnar 10 000 kr på ditt bankkonto.
2. När du ska börja betala tillbaka väljer du själv i vilken takt du gör det, men aldrig mindre än 4,5% av den kreditlimit du valt. Smartekonomi.se rekommenderar att du sätter tillbaka allt du inte vill utnyttja just nu på en gång. Du betalar ju bara ränta för de pengar som du inte finns på kontokrediten. 
3.  Om din kontokredit inte är fullt utnyttjad kan du göra uttag igen när du vill. 

Varför låna pengar av Snabbfinans?  

Det finns många anledningar till att folk lånar pengar hos Snabbfinans trots den höga räntan. Dessa är förmodligen de vanligaste: 

• Många som vill låna pengar snabbt vänder sig till Snabbfinans. Som sagt, du får ju pengarna nästan på en gång efter beviljad ansökan under kontorets öppettider, såvida du har ett bankkonto hos en av Sveriges storbanker eller Danske bank. 
• Det är naturligtvis mycket lättare att bli beviljad hos Snabbfinans än hos banken eftersom det här är ett snabblån, eller SMS lån om du så vill. Som bekant är det ju mycket enklare att få snabblån än privatlån.
• Inkomstkravet på 150 000 kr/år är ganska lågt, folk som inte tjänar mer än 12 500 kr i månaden före skatt har möjlighet att bli beviljade. Det innebär att de flesta som deltidsarbetar kan göra en ansökan. Dessutom har snabbfinans inget krav på någon fast anställning.

Nackdelar med Snabbfinans

• Räntan. Om Snabbfinans kontokredit hade haft en ensiffrig ränta hade det här varit en lysande kredit, men med tanke på att räntan nästan är 40% är det ingen lysande kontokredit precis. 
• Avgifterna. Snabbfinans kontokredit har både en uppläggningsavgift samt aviavgifter som ska betalas varje månad. Det känns lite väl mycket med tanke på att deras kredit har en mycket hög ränta. Det är dock knappast ovanligt att snabblån och SMS lån har både hög ränta och avgifter. 

Rekommendationer

Om du är ute efter en kontokredit i största allmänhet ska du absolut inte låna pengar hos Snabbfinans, deras kredit har på tok för hög ränta. Då är det bättre att du ansöker om en kontokredit hos banken, till exempel. Om du däremot är ute efter ett snabblån eller SMS lån med en kreditlimit är snabbfinans kontokredit knappast sämre än konkurrenternas. Precis som hos konkurrenterna betalas pengarna ut snabbt, kraven är låga och det är ganska lätt att bli beviljad. Nu tycker vi förvisso inte att låga krav, och att det är lätt att bli beviljad, är några fördelar precis. Lån som har är lätta att få kan göra att många låntagare får betalningssvårigheter och det är ju knappast bra. Men faktum är att många som ansöker om snabblån och SMS lån är ute efter just sådana lån eftersom de inte skulle bli beviljade hos banken. Och det flesta klarar faktiskt av att betala tillbaka på sina lån hos Snabbfinans, trots allt. 

Kort och gott, om du är ute efter en kontokredit och har möjlighet att öppna en sådana hos banken, gör det. Om du av någon anledning vill ta ett snabblån och är villig att betala en ränta på 39% kanske Snabbfinans kan vara något för dig. Det finns dock en del snabblån som är billigare, vilket du kan se på vår sida med snabblån. Även systerlångivaren Tryggkredit är betydligt billigare.

Publicerad 2022-05-17

Inlägget Snabbfinans dök först upp på Smartekonomi.se.

Frogtail erbjuder snabblån på 5 000 – 40 000 med en löptid på 1 – 5 år som har en bunden ränta på 26%. Deras lån är alltså klart billigare än SMS lån som brukar ha en ränta på 39 – 39,8%. Således är Frogtails snabblån ett bättre val även om de har en del konkurrenter som erbjuder liknande räntor. En del har lite högre ränta medan andra har en lite lägre. 

Trots den lägre räntan tar Frogtail ingen kreditupplysning hos UC och de accepterar ansökningar från folk som har betalningsanmärkningar. Utöver det kan man få lånet redan samma dag om man ansöker före 13:00 en vardag. Och naturligtvis är det mycket lättare att få än ett banklån, vilket är en av anledningarna till att folk lånar pengar hos Frogtail. Ja, de som har möjlighet att få ett vanligt privatlån tar såklart det istället eftersom privatlån är mycket, mycket billigare. Det är nog inte så många som tycker att det är värt att få en ränta på 26% bara för att lånet betalas ut snabbt och för att Frogtail inte tar UC, i alla fall inte de som har möjlighet att få ett banklån.

 Det viktigaste med Frogtail

• Belopp: 5 000 – 40 000 kr.
• Löptid: 1 – 5 år 
• Utbetalning: Vid ansökan innan kl.13:00 en helgfri vardag når pengarna dig resan samma dag mellan 15:00 och 17:00. Ansökan som görs efter 13:00 når dig nästa bankdag.  
• Amorteringsform: Annuitet. 
• Betalningsfria månader: Nej.  
• Kreditupplysningsbolag: Bisnode. 
• Lån med BankID: Ja.

Grundkrav

• Inkomstkrav: Frogtail gör en individuell bedömning men du måste ha en taxerad inkomst.
• Anställningsform: Inget specifikt krav. 
• Åldersgräns: 18 år.  
• Kredithistorik: Du kan låna pengar med betalningsanmärkningar.
• Övrigt: Du måste vara folkbokförd i Sverige och får inte ha några kronofogdeskulder.

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 0 kr.
• Administrativa avgifter & aviavgifter: 0 kr.
• Ränta: Bunden årsränta 26%.

Räkneexempel: En kredit på 20 000 kr med en återbetalning på 3 år (36 inbetalningar) och en bunden nominell ränta på 26% ger en effektiv ränta på 29,3% inklusive 0 kr i avgifter. Månadsbetalningen blir 802 kr och den totala inbetalningen blir 28 873 kr varav 8 873 kr är kreditens kostnad. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Kundtjänst har öppet 08:00-18:00 på vardagar, lördag och söndag 10:00-15:00.
• Mailadress: info@frogtail.se.
• Telefonnummer: 0770-99 20 00.
• Adress: Götgatan 78 118 30 Stockholm.
• Org. nr: 516404-7044.
• Bolag: Frogtail AS Norge, Sverige filial. 

Lite om Frogtail

Frogtail ägs av Folkefinansgruppen som etablerades redan 2006 i Norge. Vi skriver ”redan” eftersom det var ungefär då de första snabblånen såg dagsljuset i Sverige. Idag äger Folkefinans även varumärket Monetti och Kredit365 som erbjuder SMS lån. Dessa lån har en mycket högre ränta, så om du ska låna hos någon av dessa varumärken bör du såklart välja Frogtail, utan tvekan. Kredit365 lånar dock inte ut mer än 5000 kr och Monetti högst 20 000 kr. 

Varför låna pengar av Frogtail? 

• Frogtails snabblån har en mycket lägre ränta än SMS lån. Den är ca 13 procentenheter lägre. Så folk som vill ta ett snabbt lån, slippa UC och/eller som ansöker för att det är ganska lätt att bli beviljad väljer att ansöka hos Frogtail istället för att ta ett SMS lån.
• Frogtails lån är helt avgiftsfritt, det har varken uppläggningsavgift eller några andra avgifter. 
• Man kan få lånet redan samma dag om man ansöker vid lunchtid en vardag. Det drar till sig folk som vill låna pengar snabbt. 
• Frogtail erbjuder snabblån utan UC, således registreras inte din ansökan hos UC och ditt kreditbetyg förblir detsamma. 
• Det är relativt enkelt att bli beviljad hos Frogtail. 
• Folk som inte tjänar så mycket har också möjlighet att bli beviljade eftersom Frogtail inte har något inkomstkrav. Istället tittar de på din betalningsförmåga. Folk som bara jobbar deltid och har en låg lön kan därför bli beviljade, bara betalningsförmågan är god nog.
• Du behöver inte ha någon fast anställning för att få låna. Detta gör att folk som arbetar på timme, ha ett vikariat eller en projektanställning kan bli beviljade.
• Även folk med betalningsanmärkningar kan göra en ansökan hos Frogtail. Naturligtvis drar det till sig folk som har anmärkningar eftersom bankerna inte accepterar det. 

Nackdelar med Frogtail

• Frogtails ränta är mycket högre än vad bankerna har. Handen på hjärtat, även om Frogtails snabblån är billigare än SMS lån är det inget billigt lån precis. Banklån brukar ha en individuell ränta på ca 3 – 10% och många kreditbolag har privatlån med en ränta på 3 – 20%, det är stor skillnad mot 26%. 
• Även om vissa kanske anser att snabbheten är en fördel är det frågan om det är bra att låna pengar så snabbt. När man lånar pengar är det bra att tänka igenom saken under en tid, annars finns det risk att man tar ett lån som man sedan ångrar. Förvisso går lånet att lösa i förtid, men när pengarna väl finns på bankkontot kan det bli frestande att behålla lånet. 

Rekommendationer

Ja, vad ska man säga om Frogtails snabblån egentligen? Jo, om du av någon orsak bestämt dig för att ta ett snabblån är det betydligt bättre att låna av Frogtail än att ta ett SMS lån som har en ränta på nästan 40%. Helt klart. Frogtails lån är utan tvekan ett betydligt bättre val än ett SMS lån. Men billigt är det egentligen inte, i alla fall inte om man jämför det med privatlån och andra banklån, inte heller om man jämför med bankens kontokrediter. 

Kontentan är att om du är ute efter ett snabblån är Frogtail kredit helt okej, men om det är ett privatlån du är ute efter så är det inte okej. Och det finns trots allt billigare lån som betalas ut snabbt (om det nu är det du är ute efter), det kan du se på vår sida med snabblån. Exempelvis Thorns ganska snabba lån har en ränta från 6,84%. 

Publicerad 2022-01-30

Inlägget Frogtail dök först upp på Smartekonomi.se.

Smspengar erbjuder SMS lån på 1 000 – 30 000 kr med en flexibel återbetalning. Deras lån är en slags kontokredit, precis som de flesta SMS lån är idag, och har en klassisk årsränta på över 39%, den är 39,8% närmare bestämt. Det är alltså inget billigt lån precis, men vilka SMS lån är det? 

Smspengars lån har alla de egenskaper de flesta SMS lån har idag. Du kan få ditt SMS lån direkt om du har ett bankkonto hos någon av de fyra svenska storbankerna eller Danske Bank. Dessutom sker det dygnet runt samtliga dagar i veckan, det är dock inte lika vanligt. Sedan tar Smspengar ingen UC och de gör en individuell inkomstbedömning istället för att ha ett inkomstkrav. Däremot accepterar de inte ansökanden med betalningsanmärkningar som en hel del konkurrenter gör. 

Det viktigaste med Smspengar

• Kreditlimit: 1 000 – 30 000 kr.
• Löptid: Flexibel, då det i praktiken är en kontokredit. 
• Utbetalning: SMSpengar gör direktutbetalningar till Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank, dygnet runt alla dagar i veckan. Det innebär att du får pengarna nästan direkt efter beviljad ansökan. Andra får pengarna nästkommande bankdag.
• Amorteringsform: Flexibel. 
• Betalningsfria månader: Nej.  
• Kreditupplysningsbolag: Creditsafe. 
• Kredit med BankID: Ja. 

Grundkrav

• Inkomstkrav: Smspengar har inget specifikt krav, men du måste ha en deklarerad inkomst och en återkommande månadsinkomst. 
• Anställningsform: Ingen specifik. 
• Åldersgräns: 18 – 72 år 
• Kredithistorik: Betalningsanmärkningar accepteras inte.   
• Övrigt: Du får inte ha något skuldsaldo hos Kronofogden. 

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 280 kr. 
• Administrativa avgifter & aviavgifter: Aviavgift 45 kr/mån och uttagsavgift 95 kr.
• Ränta: Fast årsränta 39,8%.    

Räkneexempel: En kredit på 15 000 kr med en återbetalning i 1 år (12 inbetalningar) och en bunden ränta på 39,8% med ett enda uttag ger en effektiv ränta på 58,91% inklusive 280 kr i uppläggningsavgift, 45 kr/mån i aviavgifter och 95 kr i uttagsavgift. Den genomsnittliga månadsbetalningen är 1787 kr och den totala inbetalningen 21 430 kr, varav 6 430 kr är kreditens kostnad. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Kundtjänst har öppet 08:00-18:00 på vardagar och 10:00-14:00 på lördag och söndagar, men Smspengar betalar ut pengar dygnet runt alla dagar veckan. 
• Mailadress: info@smspengar.nu.
• Telefonnummer: 018 – 71 00 02.
• Adress: GF Money Consumer Finance AB, ATT Smspengar, Östra Ågatan 31, 753 22 Uppsala.
• Org. nr: 556876-2578.
• Bolag: GF Money Consumer Finance AB.

Lite om Smspengar

Smspengar var en av de allra första aktörerna på marknaden som erbjöd SMS lån. Deras varumärke såg dagsljuset redan 2007 och bolaget som äger Smspengar heter idag GF Money Consumer Finance AB. Vid starten erbjöd Smspengar endast SMS lån på några tusenlappar och deras lån skulle betalas tillbaka inom någon månad, men precis som de flesta SMS lån har deras lån blivit allt större och är egentligen en kontokredit. 

Så funkar det

Om du vill ta en kontokredit hos Smspengar fungerar det så här:

1. Välj lånebelopp och klicka på ansök om kredit.
2. Fyll i din e-postadress, ditt mobilnummer och personnummer och klicka på fortsätt. 
3. Fyll i alla nödvändiga uppgifter. 
4. Signera ansökan med ditt BankID. 
5. Om din ansökan godkänns betalas SMS lånet ut direkt till ditt bankkonto om du använder dig av någon av de svenska storbankerna eller Danske Bank. 

Varför låna pengar hos Smspengar

Det stämmer, en ränta över 39% är inte en billig historia precis, så varför lånar folk pengar hos Smspengar? Det får du svaret på nu.

• Smspengar betalar ut SMS lån direkt till fem storbanker. Det attraherar folk som av någon anledning vill låna pengar snabbt.
• Till skillnad från många andra långivare, som sätter in SMS lån direkt på bankkontot, gör Smspengar det dygnet runt. Det spelar alltså ingen roll när på dygnet du ansöker, du kan få pengarna när som helst. 
• Smspengar erbjuder SMS lån utan UC precis som det flesta av deras konkurrenter, men som är ovanligt när man ansöker om privatlån. I vilket fall som helst innebär det att ditt kreditbetyg inte påverkas hos UC vid en ansökan. 
• Smspengar har en lägre uppläggningsavgift än de flesta andra SMS lån. Dock finns det några SMS lån som faktiskt inte har någon uppläggningsavgift alls. 
• Precis som med alla andra SMS lån är deras lån mycket lättare att få än ett privatlån. Kraven är inte lika höga och de har inget speciellt inkomstkrav, till exempel. Däremot accepterar de inte betalningsanmärkningar som en del konkurrenter gör. 

Nackdelar med Smspengar

• Räntan för SMS lån är alldeles för hög, så även hos Smspengar. Att betala en ränta på nära 40% är egentligen absurt, sedan spelar det ingen roll om lånet betalas ut snabbt eller är lätt att få. 
• Smspengars uttagsavgift på 95 kr är högre än hos deras konkurrenter. 
• Det finns, som sagt, SMS lån som inte har någon uppläggningsavgift alls, t ex Ferratum har inte det. 

Rekommendationer

Om man jämför Smspengars lån med vanliga privatlån när det gäller räntan är deras lån inget att ha. Men det vore som att jämföra äpplen och päron. Smspengar erbjuder lån inom en helt annan nisch. Det man bör göra är att jämföra dem med andra kreditbolag som erbjuder SMS lån och då står de sig ganska bra. 

Räntan är på samma nivå som hos konkurrenterna men det finns snabblån som har en lägre ränta. Uppläggningsavgiften är rätt ok, den är lägre än hos många andra, men det finns trots allt de som erbjuder SMS lån utan uppläggningsavgift och andra avgifter, även om det är ovanligt. Det är dock inte så många konkurrenter som sätter in pengar direkt på bankkontot dygnet runt. Det kan vissa se som en fördel. 

Avslutningsvis kan vi på Smartekonomi.se säga att Smspengars SMS lån är minst lika bra som andra SMS lån, varken bättre eller sämre. De har vissa fördelar som inte många av deras konkurrenter har men också vissa nackdelar som konkurrenterna saknar. Men naturligtvis är det alltid bättre att ta ett privatlån istället eftersom det är mycket billigare. 

Publicerad 2022-01-15

Inlägget Smspengar dök först upp på Smartekonomi.se.

Mynt erbjuder företagslån på 20 000 – 3 000 000 kr i form av en kontokredit. Den ger  alltså ditt företag en flexibel företagsfinansiering. Kontokrediten kan funka som en buffert och användas vid mindre inköp och investeringar, till exempel. Om du är företagare känner du såklart redan till det här. Alla slags företag kan ansöka, vare sig du har ett aktiebolag eller någon annan företagsform, t ex en enskild firma. Utöver kontokrediten erbjuder Mynt även ett företagskort, fakturalån och fakturabelåning. Allt kan skötas via Mynts suverända plattform som även kan knytas till din bank och bokföring. 

Om du och ditt företag ansöker här tar Mynt sin kreditupplysning hos Creditsafe istället för hos UC. Det gör att både du och ditt företag behåller sin kreditvärdighet. Och även om du haft det lite trasslig med din ekonomi tidigare (och därför har betalningsanmärkningar) kan du göra en ansökan om allt är stabilt och ser bra ut nu. 

Det viktigaste med Mynts kontokredit

• Belopp: 10 000 – 3 000 000 kr. 
• Löptid: Flexibel då det är en kontokredit. 
• Handläggningstid: Vanligtvis behandlas ansökan på en gång och om du kommer åt pengarna på krediten redan nästa bankdag om du begär ett uttag. 
• Lånekostnad: Nominell ränta från 7,2%.
• Företagslån utan UC: Ja, kreditupplysning tas hos Creditsafe. 
• Nystartslån: Ja.

Krav

• Dessa företag får låna: Alla slags svenskregistrerade företag får låna, dvs enskilda firmor, aktiebolag, handelsbolag och kommanditbolag.    
• Krav på säkerhet: Ingen säkerhet förutom personlig borgen. 
• Krav på borgensmän: Ja.
• Omsättningskrav: 500 000 kr per år. 
• Kredithistorik: Du ansöka om företagslån även om du har betalningsanmärkningar. 
• Krav på företagets ålder: Det ska vara minst 6 månader gammalt och ha haft banktransaktioner i min 3 månader

Kontakt och företagsinformation

• Öppettider: 09:00-17:00. 
• E-post: info@mynt.se
• Telefon: 010-198 03 00
• Adress: Vasagatan 28, 111 20 Stockholm
• Organisationsnummer: 559100-8874
• Ägare: Mynt AB. Deras företagskort ges ut av Transact Payments Malta Limited (TPML) som står under tillsyn av Maltas myndigheter. 

Lite om Mynt

Mynt grundades 2019 och har sedan dess vuxit snabbt. Teamet bakom Mynt har tidigare utvecklat ett flertal finansiella tjänster till bland annat SEB, Klarna och Ericsson, så det är inget nybörjargäng det här precis. De vet vad de pysslar med. Tanken är att Mynt ska ge ditt företag smidiga finansieringslösningar som administreras via deras plattform som enkelt kan knytas till din bank och företagets bokföringssystem. Det gör det enkelt för ditt företag att ha koll på företagets ekonomi. 

Lite om Mynts tjänster

Dessa tjänster erbjuder Mynt och så fungerar de: 

• Kontokredit, en smidig kredit upp till 3 000 000 kr som är kopplad till Mynts plattform.
• Företagskort, som också kopplas till plattformen. Om du och dina anställda behöver företagskort är det inget problem. Mynt har ingen begränsning för hur många företagskort ditt företag kan få. Och du kan enkelt sätta individuella köpgränser för företagskorten. 
• Du kan enkelt knyta företagets bokföring till Mynts tjänster som gör att du får full koll på företagets utlägg, inköp och intäkter. 
• Sälj eller belåna företagets fakturor hos Mynt om ditt företag behöver ett snabbare kassaflöde. 

Fördelar med Mynt

• Deras kontokredit har en frånränta på 7,2,% vilket är riktigt bra för att vara en företagskredit.
• Mynt erbjuder företagslån utan kreditupplysning hos UC, viket betyder att kreditvärdigheten bibehålls.
• Mynts plattform är mycket smidigt och ger dig bra koll om den knyts till företagets bokföring och din bank.
• Det finns ingen begräsning för hur många företagskort ditt företag får ha så länge företagets omsättning anses var bra nog.

Nackdelar

• Företag som inte har en omsättning om minst 500 000 kr får inte använda sig av Mynts tjänster.
• Helt nystartade företag har inte heller möjlighet att använda sig till Mynt.

Rekommendationer

Smartekonomi.se gillar Mynt, helt klart. Deras plattform är mycket smidig att använda och kan, som sagt, knytas till både bank och bokföring. Det gör att ditt företag får full koll på sin ekonomi. Smidighet är helt klart Mynts ledstjärna. Du och ditt företag kan komma igång mycket snabbt hos Mynt och det är inte alls krångligt. 

Och Mynts företagskredit kan vi verkligen inte klaga på. En företagskredit är förvisso en företagskredit, det är vad det är, men Mynts frånränta är mycket lägre än vad de flesta konkurrenter erbjuder.  Det är inte ovanligt att företagslån och företagskrediter har en ränta över 20% och det är inte billigt precis, så frånränta på 7,2% är riktigt bra. Förvisso är det långt ifrån alla företag som får en så låg ränta, men det ger ändå en vink om var räntan kan hamnar. Utöver det kommer du igång med kredit mycket snabbt. Det tar sällan längre än en, två bankdagar till ditt företag kommer åt pengarna. 

I det stora hela är det mycket enklare och smidigare att komma igång med Mynts tjänster än hos banker. Mynt är inte lika tröga som storbankerna brukar vara. Inga krusiduller här inte. Vi kan således varmt rekommendera Mynt om ditt företag behöver en billig och smidig företagsfinansiering. Rekommenderas! 

Publicerad 2022-01-09

Inlägget Mynt Företagslån dök först upp på Smartekonomi.se.

Hos Credifi kan du ta en kontokredit på 2000 – 50 000 kr och betala tillbaka det du lånat i den takt som passar dig. Men se upp, kontokrediten har en årsränta på 39,5% så det är ingen kredit du vill betala tillbaka under en alltför lång tid. Som du kanske förstår att denna kredit egentligen ett slags SMS lån med tanke på den höga räntan, men också av flera andra skäl. Pengarna når ditt bankkonto nästan direkt efter din ansökan beviljas (om den beviljas såklart) såvida du har ett bankkonto hos Swedbank, Nordea, SEB eller Handelsbanken. Dessutom tar Credifi ingen kreditupplysning hos UC, det sker hos Creditsafe istället. Och lånet är relativt enkelt att få och Credifi accepterar ansökanden med betalningsanmärkningar. 

Ja, som de ser har Credifis kontokredit alla de egenskaper SMS lån brukar, och precis som de flesta andra SMS lån är det i praktiken en kontokredit. Det är mycket vanligt idag. Smartekonomi.se anser dock att du helst bör undvika SMS lån överhuvudtaget med tanke på den höga räntan, och Credifis kredit är inget undantag. Nej, då är det bättre att du tar ett privatlån istället. 

Det viktigaste med Credifi

• Kreditlimit: 2 000 – 50 000 kr.
• Löptid: Flexibel, då detta SMS lån egentligen är en slags kontokredit.  
• Utbetalning: Ansökan handläggs via en automatisk process dygnet runt alla dagar i veckan, så om du har ett bankkonto hos Nordea, Swedbank, SEB eller Handelsbanken kan du pengarna inom 15 minuter när som helst på dygnet. Om du inte har ett konto hos någon av dessa  banker får du pengarna samma eller nästa bankdag beroende på när på dygnet du gör din ansökan. 
• Amorteringsform: Flexibel. 
• Betalningsfria månader: Nej.  
• Kreditupplysningsbolag: Creditsafe. 
• Kredit med BankID: Ja.

Grundkrav

• Inkomstkrav: Din betalningsförmåga avgör, inte något specifikt inkomstkrav.
• Anställningsform: Ingen fast anställning krävs, Credifi gör en individuell bedömning istället. 
• Åldersgräns: 18 år.  
• Kredithistorik: Du får inte låna pengar om du har betalningsanmärkningar. 
• Övrigt: Du måste ha en ett svenskt personnummer, svensk mobilnummer och svenskt bankkonto.  

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 685 kr, men just nu har Credifi ingen uppläggningsavgift för nya kunder. 
• Administrativa avgifter & aviavgifter: Förlängningsavgift 685 kr om du vill ha en längre löptid än 1 månad och aviavgift 60 kr/mån. 
• Ränta: Fast årsränta 39,5%, men för närvarande är första månaden räntefri.   

Räkneexempel: En kredit på 5 000 kr med en återbetalning i 6 månader (6 inbetalningar) och en bunden ränta på 39,5% ger en effektiv ränta på 125,59% inklusive 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift och 60 kr/mån i aviavgifter. Månadsbetalningen blir 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr, 1 233,91 kr och den totala inbetalningen blir 7 468,27 kr, varav 2 468,27 kr är kreditens kostnad. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Kundtjänst har öppet 09:00-17:00 på vardagar, men Credifi betalar ut pengar dygnet runt samtliga dagar i veckan.
• Mailadress: info@credifi.se.
• Telefonnummer: 08 – 12 11 18 11.
• Adress: Lumify Finans AB, Hammarby Allé 93, 120 63 Stockholm.
• Org. nr: 556902-7344.
• Bolag: Lumify Finans AB. 

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

Lite om Credifi

Credifi ägs av Luma Finans AB som ingår i en koncern även finns i Danmark. Om du är bekant med Lumify, som också erbjuder SMS lån, är Credifis kredit inget nytt för dig. Det är nämligen så att Lumify och Credifi erbjuder exakt samma sorts kredit, det är bara varumärkena som skiljer sig åt. För övrigt att kraven, lånekostnaderna och storleken på krediten exakt desamma. Credifis kontokredit har, som sagt, en ränta på 39,5% och är således en högkostnadskredit. 

Varför låna pengar av Credifi? 

Det finns ett antal anledningar till att folk lånar pengar av credifi trots den höga räntan:

• Det är lockande för en del att få sitt lån snabbt och dessa gillar såklart att Credifi att sätter in pengarna direkt på bankkontot. Det gäller förvisso bara bankkonton hos de svenska storbankerna, men de flesta har ju trots allt sina bankkonton hos dessa banker.
• Credifi har en helautomatiserad ansöknings- och handläggningsprocess som gör att folk kan få sitt lån dygnet runt oavsett veckodag. Det är lockande för de som vill låna pengar under en helg eller på natten. Det är inte många andra kreditbolag som har den tjänsten. 
• Credifi erbjuder SMS lån utan UC vilket betyder att de inte tar sina kreditupplysningar hos UC. Eftersom de använder sig av kreditupplysningbolaget Creditsafe registreras inte förfrågningarna hos UC och påverkar således inte ditt kreditbetyg där. 
• För närvarande erbjuder Credifi en räntefri månad och slopad uppläggningsavgift för nya kunder, det lockar också en del. Du bör dock tänka på att du får betala en förlängningsavgift på nästan 700 kr om du inte betalar tillbaka det du lånat inom en månad. Så om du också lockats av deras räntefria månad bör du vara säker på att du kan betala tillbaka allt inom en månad. 
• Kontokrediten är mycket enklare att få än en kontokredit hos banken eller ett privatlån. Exempelvis accepterar de betalningsanmärkningar och en lägre inkomst om de anser att du har en tillräckligt god betalningsförmåga. 

Nackdelar med Lumify

• Räntan är en av de två största nackdelarna med Credifis kontokredit, eller SMS lån om du så vill. En ränta på 39,5% är verkligen inte ok även om räntan för SMS lån brukar vara så hög.
• Den andra stora nackdelen är att Credifi har en av marknadens högsta avgifter. En uppläggningsavgift på nästan 700 kr är ovanligt högt. Inte nog med det, om du inte betalar det du har plockat ut efter en månad får du även betala en förlängingsavgift som är lika hög. 

Rekommendationer

Vi kan förstå varför de är så lockande att låna pengar av Credifi. Det betalas ut dygnet runt, hamnar i stort sett direkt på kontot om ansökan beviljas och ingen UC tas. Och en del som har svårt att få ett privatlån eller en kontokredit hos banken vänder sig hit eftersom det är lättare att bli beviljad här. Det gäller även de som har betalningsanmärkningar, för det är sannerligen inte enkelt att få ett privatlån eller en bankkontokredit om du har det.

Även om Credifis kredit lockar många av dessa orsaker bör du vara var försiktig med att låna hos dem, eller ta andra SMS lån. En kredit med en årsränta på nästan 40% kan bli en extremt dyr historia i längden, inte minst om du utnyttjar krediten ofta. Smartekonomi.se rekommenderar inte sådana SMS lån överhuvudtaget. Skulle du vara ute efter ett snabbt lån finns det trots allt billigare snabblån. Det bästa är dock att du har lite is i magen och inte har bråttom med pengarna och tar ett privatlån istället. Ok, de är inte lika enkla att få men om du har en halvtaskig ekonomi bör du trots allt avstå från att låna.

Publicerad 2021-12-27

Inlägget Credifi dök först upp på Smartekonomi.se.

Leasy erbjuder privatlån på 10 000 – 50 000 som ska betalas tillbaka inom 1 – 7 år. Deras fasta årsränta är på 9,84 –21,60% och som du ser är det inte direkt i nivå med den ränta bankerna erbjuder. Detta lån är dock ett slags mellanting till banklån och snabblån. Räntan är högre än bankens men är mycket lägre än vad de flesta snabblån har. Lånebeloppet är högre än vad de flesta snabblån har men är lägre än vad banken erbjuder. Lånet når inte kunden riktigt lika snabbt som snabblån men ofta får man pengarna inom 24 – 48 timmar och det är snabbare än hos banken. 

Det är dessutom ganska lätt att bli beviljad hos Leasy. Du behöver inte ha en fast anställning och Leasy har inget specifikt inkomstkrav, dessutom kan folk som har betalningsanmärkningar också ansöka, så är det sällan hos banken. Det här är en del av förklaringen att Leasys privatlån har en högre ränta än banken. 

Det viktigaste med Leasys Privatlån

• Belopp: 10 000 – 50 000 kr.
• Löptid: 1 – 7 år. 
• Handläggningstid & utbetalning: Lånet når oftast mottagaren inom 24 – 48 timmar efter ansökan under bankdagar. I bästa fall kan du få lånet redan samma dag om du gör en ansökan tidigt på dagen. 
• Återbetalning: Via autogiro eller faktura. 
• Amorteringsform: Annuitetslån.
• Betalningsfria månader: Ja, upp till 2 månader per år. 
• Kreditupplysningsbolag: UC.  
• Lån med BankID: Ja. 

Grundkrav

• Inkomstkrav: Leasy har ingen speciallt inkomstkrav. Din betalingförmåga och kredithistorik avgör, alltså din kreditvärdighet.  
• Anställningsform: Du måste ha en regelbunden inkomst  men Leasy har inget krav på vilken sorts anställning du måste ha. 
• Åldersgräns: 20 år.  
• Kredithistorik: Betalningsanmärkningar kan accepteras men inget kvarvarande skuldsaldo hos Kronofogden.  

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: 595 kr.
• Administrativa avgifter & aviavgifter: 15 kr/mån vid autogiro.
• Ränta: Fast årsränta på 9,84 –21,60%, effektiv ränta 13,79 – 30,08%. 

Räkneexempel: Ett annuitetslån på 10 000 kr med en löptid på 7 år (84 inbetalningar) och en fast årsränta på 21,60% har en effektiv ränta på 29,62%, inklusive 595 kr i uppläggningsavgift, 15 kr/mån i aviavgift. Månadsbetalningen blir 246 kr plus 19 kr vid autogiro och den totala betalningen 21 889 kr, varav 11 899 kr är lånets kostnad. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Måndag – fredag 08:00-18:00. 
• Mailadress: info@leasy.se
• Telefonnummer: 0771-10 10 10
• Adress: Box 1315, 171 25 Solna (Vretenvägen 13, 171 54 Solna).
• Org. Nr: 556136-8480
• Bolag:  Thorn Svenska AB.

Lite om Leasy

Leasy har funnits på den svenska marknaden i över 30 år men från början erbjöd de enbart hemelektronik för uthyrning. Därav namnet Leasy, du kunde leasa, eller hyra, saker av dem helt enkelt. Idag säljer de istället sina produkter, antigen via kontaktköp eller avbetalning, och erbjuder även vitvaror och hushållsartiklar. Deras viktigaste produkt är dock deras privatlån på 10 000 – 50 000 kr, vilket är mest intressant för oss eftersom denna recension handlar om deras lån. 

Lite om Leasys privatlån

Leasy, som ebjuder privatlån på 10 000 – 50 000 kr, ägs numera av Thorn Svenska AB och deras lån påminner om Thorns egna lån. Thorns lån har dock ett högre maxbelopp, det är på 100 000 kr. Tidigare var Thorns frånränta lägre än Leasys men så är det inte längre, räntan är nu lika hos båda långivarna, och även villkoren och kraven är lika. Kort och gott kan man säga att det inte spelar någon roll hos vilken av dessa kreditgivare du lånar hos, såvida du inte vill låna mer än 50 000 kr, då måste du såklart vända dig till Thorn. Däremot har Leasys och Thorns systelångivare Paymark Finans en lägre frånränta, den är på 6,84%.

Skillnaden mellan Leasys privatlån och banklån

Leasys privatlån har en högre frånränta än vanliga banklån och även maxräntan är betydligt högre. Det finns dock en orsak till det. Det är lättare att få och även betalningsanmärkningar accepteras. Och till skillnad från banken har Leasy inget krav på någon fast anställning.  

Andra skillnader mellan Leasys privatlån och ett privatlån som du tar hos banken är att det maximala lånebeloppet är betydligt lägre hos Leasy, det är bara på 50 000 kr. Bankerna brukar ju erbjuda privatlån upp till 500 000 eller 600 000 kr idag. Och eftersom Leasys lån är mindre har det också en kortare maximal löptid, den är 7 år. 

Det här gillar vi med Leasys privatlån

• Även om frånräntan på 9,84% är betydligt högre än bankernas ränta är den klart lägre än vad snabblån och SMS lån har. Det är ju så att många som tar snabblån gör det för att de är lätta att få och Leasys privatlån är också ganska lätt att få, och det är också rätt snabbt. Således är Leasys privatlån ett betydligt bättre val än snabblån, såvida du kan accepterar att Leasy tar sina kreditupplysningar hos UC. Det gör inte de flesta snabblångivare.
• Om du har en ganska bra betalningsförmåga men har betalningsanmärkningar är det förmodligen kört för dig att få ett banklån. Samma sak gäller om du inte har en fast anställning. Då kan Leasys privatlån vara ett bra val. Eller snarare ett ok val, i alla fall ett betydligt bättre val än SMS lån. 
• Det är mycket enkelt att göra en ansökan hos Leasy och handläggningen är snabbt och effektiv. 

Det här tycker vi är mindre bra

• Leasys frånränta är högre än vad banklån har. Så även om deras lån är billiga i jämförelse med snabblån kan vi inte påstå att de är superbilliga precis. 
• Maxräntan på 21,60% är mycket högt, ungefär i nivå med vad vissa snabblån. Men det är i stort sett bara de som har betalningsanmärkningar och är på gränsen att bli beviljade som får en så hög ränta. 
• Om du tar ett lån på 10 000 kr och väljer en löptid på 7 år blir lånekostnaden högre än själva lånet. Det är absurt. Om du inte lånar mer än 10 000 kr bör du därför välja en betydligt kortare löptid. 

Rekommendationer

Det finns som sagt både fördelar och nackdelar med Leasys privatlån. Å ena sidan är det ett klart bättre val än snabblån eftersom det är betydligt billigare trots att det är ett ganska snabbt lån och är relativt enkelt att få. Förvisso får man inte lånet direkt, men det är sällan den viktigaste faktorn när man tar ett lån. Å andra sidan är det mycket dyrare än privatlån som erbjuds av bankerna och stora kreditbolag. Så det här är ett tveeggat svärd. 

Om du har en god kreditvärdighet bör du ansöka om ett billigare privatlån istället, men om du har en lite sämre kreditvärdighet och sneglar på snabblån är Leasys lån betydligt bättre. Och om du vill låna pengar med betalningsanmärkningar kan Leasys privatlån också var något att fundera på. Det är nämligen så att alla lån blir dyra för dig som har anmärkningar men Leasys lån är ändå billigare än de SMS lån som erbjuds av kreditbolag som accepterar betalningsanmärkningar. 

Publicerad 2021-12-20

Inlägget Leasy privatlån dök först upp på Smartekonomi.se.

Enklare är en låneförmedlare som inte ingår i en större koncern, som typ Lendo, Zmarta och Freedom Finance. De kör sig eget race och gör det bra. Här kan du ansöka om lån på 5000 – 600 000 kr och få en löptid upp till 20 år beroende på vilket lån du väljer. 

Naturligtvis tar Enklare bara en enda UC trots att din ansökan delas med ett stort antal långivare. Sammanlagt samarbetar de med 35 banker och kreditbolag. Och skulle du ha betalningsanmärkningar kan du också bli beviljad. Årsräntan för kunder med god kreditvärdighet kan vara så pass låg som 3,01% medan folk som har en sämre kreditvärdighet, och som kanske har anmärkningar, kan få en ränta upp till 29,99%. Det beror på att Enklare även samarbetar med kreditbolag som erbjuder snabblån eller liknande. 

Det viktigaste med Enklare

• Belopp: 5 000 – 600 000 kr.
• Löptid: 1 – 20 år.
• Utbetalning: Normalt det det upp till 24 timmar tills du har fått alla dina lånerbjudanden. Totalt kan det ta 2 – 5 bankdagar tills du har fått dina pengar och det beror på vilket långivare du väljer att låna hos. 
• Återbetalning:  Beror på vilket lån du tar. Autogiro, e-faktura eller pappersfaktura är vanligast. 
• Amorteringsform: Oftast annuitetslån.  
• Antal banker och kreditbolag: Ca 35 samarbetspartners.  
• Kreditupplysningsbolag: UC, men bara en enda UC tas. 
• Lån med BankID: Ja, hos de flesta kreditgivare Enklare samarbetar med. 

Grundkrav

• Inkomstkrav: Minst 120 000 kr/år. 
• Anställningsform: Vilka krav som gäller skiljer sig åt mellan långivarna, så du är välkommen att ansöka hos Enklare oavsett vad du har för slags anställning.
• Åldersgräns: 18 år.  
• Kredithistorik: Betalningsanmärkningar accepteras hos Enklare. Du kan till och med ha skulder hos Kronofogden eftersom de samarbetar med Nystart Finans som erbjuder omstartslån till folk som har kronofogdeskulder. 

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: Beror på vilken långivare du tar ett lån hos.  
• Administrativa avgifter & aviavgifter: Beror på vilket lån du tar. 
• Ränta: Årsränta 3,01 – 29,99%.  

Räkneexempel: Ett annuitetslån på 350 000 kr med en löptid på 12 år (144 inbetalningar) och en rörlig ränta på 6,69% ger effektiv ränta på 7,05% om lånet inte har några avgifter. Månadsbetalningen är 3568 kr och den totala inbetalningen 513 879 kr, varav 163 879 kr är lånets totalkostnad. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Måndag – fredag 09:30-17:00. 
• Mailadress: kontakt@enklare.se
• Telefonnummer: 0770 33 07 77.
• Adress: Enklare, Skeppargatan 26, 114 52 Stockholm.
• Org. Nr: 556975-4814.
• Bolag: Enklare Ekonomi Sverige AB.

Lite om Enklare

Enklare, som ägs av Enklare Ekonomi Sverige AB, grundades 2014 och har sedan dess nästan förmedlat en halv miljon lån till svenska kunder. Deras koncept ser likadant ut som för alla andra låneförmedlare. När du gör en ansökan hos dem skickas den vidare till ett stort antal kreditgivare och de kreditgivare som är intresserad av dig som kund ger dig ett låneebjudande. Sedan kan du välja och vraka bland dina erbjudanden och ta det lån som du tycker passar dig bäst, eller förkasta samtliga erbjudanden. 

Fördelen med att ansöka hos en låneförmedlare som Enklare är att endast en kreditupplysning tas på dig. Om du själv skulle ansöka direkt hos en massa banker och kreditbolag tas ju en kreditupplysning varje gång du gör en ansökan. Det är inte bra för ditt kreditscore hos UC, vilket i princip är samma sak som din officiella kreditvärdighet. 

Enklares samarbetspartners

Enligt Enklares egen utsago samarbetar de med 35 långivare. På deras hemsida visar de emellertid bara upp 25 långivare och vilka de resterande 10 är vet vi inte. I vilket fall som helst samarbetar Enklare med dessa 25 kreditgivare och 10 till:  

Coop Medmera Bank, ICA Banken, OK18 Bank, Marginalen Bank, Ikano Bank, Komplett Bank, Lån & Sparbank, Santander Consumer Bank, Remember, Nordax Bank, Sevenday Bank, Avida, Bigbank, Brocc, Goodcash, Lendify, Moank, Moneygo, Nystart Finans, Resurs Bank, Svea Ekonomi, Tryggkredit, Wasa kredit.

Fördelar med Enklare

• Enklare samarbetar med 35 banker och kreditbolag vilket ökar dina chanser att hitta ett lån som passar dig bra. 
• Enklare samarbetar med många olika slags kreditgivare. En del är nischbanker som fokuserar på låg ränta till folk som har en god kreditvärdighet medan andra inriktar sig på folk som har lite sämre kreditvärdighet. I det senare fallet är räntan naturligtvis högre.
• Även om du har betalningsanmärkningar kan du göra en ansökan eftersom Enklare samarbetar med ett antal kreditbolag som accepterar det. Till och med ansökningar från kunder med kvarvarande skulder hos Kronofogden kan accepteras eftersom Enklare samarbetar med en bank som erbjuder omstartslån.
• Precis som alla andra låneförmedlare tar Enklare bara en kreditupplysning trots att din ansökan delas med många kreditgivare. 

Nackdelar Lendo

• Enklares högsta ränta är nästan 30%, vilket är mycket högt. Det här är dock vanligt hos de flesta låneförmedlare och det beror på att de samarbetar med kreditbolag som fokuserar på folk med en sämre kreditvärdighet. Om din kreditvärdighet är bra behöver du dock knappast vara orolig för att du erbjuds en så hög ränta. 
• Om du vill låna pengar snabbt är Enklare inget för dig, precis som med alla andra låneförmedlare. Nej, när man gör en ansökan hos en låneförmedlare gör man det för att få ett så förmånligt lån som möjligt, inte för att få pengarna snabbt. Vi på Smartekonomi.se tycker egentligen inte att det här är en nackdel, men vissa gör det. Vi tycker inte att det är värt att betala en skyhög ränta bara för att man vill låna pengar snabbt. 
• Om du vill låna pengar utan UC är Enklare inte heller något för dig eftersom de, precis som alla andra låneförmedlare, tar sina kreditupplysningar hos UC. Å andra sidan tar de bara en enda UC trots att dina ansökan delas med många kreditgivare. 
• Det är lite synd att Enklare inte redogör för alla kreditgivare de samarbetar med. 

Rekommendationer

Enklare är en utmärkt låneförmedlare, men det finns flera som är det. T ex Lendo, Zmarta och Advisa är lika bra. Alla dessa låneförmedlare samarbetar med ett stort antal banker och kreditbolag av olika slag. En del satsar på låga räntor medan andra fokuserar på folk som har en sämre kreditvärdighet. Ärligt talat spelar det ingen större roll om du gör en ansökan hos Enklare eller någon av de konkurrenter vi precis nämnde, de är varken bättre eller sämre. 

Kort och gott kan vi varmt rekommendera Enklare om du vill att din ansökan ska nå ett stort antal banker och kreditbolag och vill slippa att göra jobbet själv med en massa kreditupplysningar som följd. 

Publicerad 2021-12-06

Inlägget Enklare dök först upp på Smartekonomi.se.

Lendo är en av Sveriges största och mest populära låneförmedlare. Hos Lendo kan du ansöka om privatlån på 10 000 – 600 000 kr och få en individuell ränta på 2,95 – 29,95%. Som du ser är räntespannet stort och det beror på att Lendo samarbetar med många olika sorters kreditgivare. Många av deras samarbetspartners är banker som erbjuder riktigt låga räntor medan andra fokuserar på folk som har något sämre kreditvärdighet. Det är det här som gör att räntespannet är så stort. 

Förnärvarande samarbetar Lendo med 35 banker och kreditbolag av olika slag, och det är mer än godkänt. Det gör helt enkelt att du har goda chanser att hitta ett lån som passar dina önskemål och förutsättningar riktigt bra. 

Det viktigaste med Lendo

• Belopp: 10 000 – 600 000 kr.
• Löptid: 1 – 15 år.
• Utbetalning: Oftast tar det 3 – 5 bankdagar från ansökningstillfället tills lånet sitter på mottagarens bankkonto. 
• Återbetalning:  Autogiro, e-faktura eller pappersfaktura beroende på vilken långivare du väljer. 
• Amorteringsform: Oftast annuitetslån.  
• Antal banker och kreditbolag: Ca 35 samarbetspartners.  
• Kreditupplysningsbolag: UC, men bara en UC tas. 
• Lån med BankID: Ja.

Grundkrav

• Inkomstkrav: Minst 100 000 kr/år för lån upp till 30 000 kr, 110 000 kr/år för större lån. 
• Anställningsform: Inget specifikt krav. Du måste dock ha en fast inkomst från arbete eller pension om du vill låna över 30 000 kr. Vid lån upp till 30 000 kr accepteras vikariat, visstidsanställning och extrajobb, men om anställningen är tidsbegränsad måste det vara minst 6 månader kvar på din anställningstid. 
• Åldersgräns: 18 år.  
• Kredithistorik: Du måste varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader, men betalningsanmärkningar kan accepteras. För att få låna pengar med betalningsanmärkningar måste du tjäna minst 120 000 kr/år och får högst låna 150 000 kr. 

Lånekostnad

• Uppläggningsavgift: Beror på vilket lån du tar. 
• Administrativa avgifter & aviavgifter: Beror också på vilket lån du tar. 
• Ränta: Årsränta 2,95 – 29,95%.  

Räkneexempel: Ett annuitetslån på 200 000 kr med en löptid på 12 år (144 inbetalningar) och en rörlig ränta på 5,55% ger effektiv ränta på 5,69% om lånet inte har några avgifter. Månadsbetalningen är 1 905 kr och den totala inbetalningen 274 411 kr, varav 74 411 kr är lånets totalkostnad. 

Kontakt & företagsinformation

• Öppettider: Måndag – torsdag 08:00-20:00, fredag 08:00-17:00, helger 10:00-14:00.  
• Mailadress: kundservice@lendo.se.
• Telefonnummer: 0771-131310.
• Adress: Lendo, Västra Järnvägsgatan 21, 111 64 Stockholm.
• Org. Nr: 556515-1627.
• Bolag: Lendo AB.

Lite om Lendo

Lendo AB har funnits på marknaden sedan 2007 och har sedan dess blivit Sveriges största låneförmedlare. Idag har de även expanderat utanför Sverige och finns numera även i Norge, Danmark, Finland, Österrike och Spanien. Syftet med deras tjänst är att du som låntagare ska kunna jämföra lån via Lendo och öka dina möjligheter att hitta ett lån som passar dig bra. Det är i och för sig inget unikt, det är alla låneförmedlares syfte. 

Så funkar Lendos tjänst 

Om du gör en ansökan hos Lendo funkar det så här: 

1. Fyll i ansökan med alla nödvändiga uppgifter på Lendos hemsida, inklusive önskat lånebelopp och löptid. 
2. Skicka iväg din ansökan med hjälp av ditt BankID. 
3. Inom 24 timmar under bankdagar får du ett antal lånerbjudanden.
4. Välj ut det erbjudande du tycker är bäst (eller rata samtliga om du inte är nöjd). 
5. Du får ett låneavtal som du signerar med BankID. Några få banker skickar hem ett avtal som du måste skriva under för hand och skicka tillbaka. 
6. Efter att låneavtalet är underskrivet och har nått kreditgivaren betalas lånet ut. Exakt hur lång tid det tar beror på vilken kreditgivare du lånar hos. 

Lendos samarbetspartners

Som sagt, Lendo samarbetar med 35 banker och kreditbolag. Det är alltifrån svenska storbanker och Nischbanker till kreditbolag som inriktar sig på folk som har lite svårt att få ett banklån. Dessa kreditgivare samarbetar Lendo med: 

Ikano Bank, SEB, Swedbank, ICA Banken, Bank Norwegian, Marginalen Bank, Komplett Bank, Santander Consumer Bank, Resurs Bank, Svea Ekonomi, DNB, Bigbank, Collector bank, Credento, Wasa Kredit, Avida Finans, Konsumentkredit, Moneygo, Nordax Bank, Remember, Sevenday Bank, Coop Medmera Bank, Goodcash, Lån & Sparbank, Lendify, TF-Bank, Thorn Privatfinans, Northmill Bank, Brabank, Instabank. Nystart Finans, Moank, Brocc, Cashbuddy, Ferratum Bank, Rocker, Nordnet och Brixo. 

Fördelar med Lendo

• Det är bra att Lendo samarbetar med ett ganska stort antal banker som erbjuder låga räntor. Frånräntan är 2,95%. Så om du har en god kreditvärdighet kan du få en riktigt bra ränta. 
• Du som har goda marginaler men som inte har en fast anställning kan också bli beviljad om du inte behöver låna mer än 30 000 kr. Vi anser att det är okej så länge du har en stabil inkomst. 
• Skulle du ha en god ekonomi idag men har en liten eländig betalningsanmärkning som inte försvunnit kan du faktiskt bli beviljad ändå. Men du bör ha i åtanke att du får betala en hög ränta om du lånar pengar med betalningsanmärkningar, så det bästa är trots allt att inte låna alls. Det beror dock på din situation.
• Lendo samarbetar med riktigt många kreditgivare och det kan göra att du faktiskt hittar ett lån som passar dig bra. 

Nackdelar med Lendo

• Maxräntan är nästan 30% vilket är riktigt högt. Vi menar, hade räntan varit 30% eller högre hade vissa lån du kan ta via Lendo räknats som högkostnadskrediter, alltså SMS lån. Det beror förvisso på att vissa av Lendos samarbetspartners är kreditgivare som erbjuder lån som skulle kunna klassas som snabblån, t ex Brixo.
• Om du inte vill vänta upp till en vecka på ditt lån är kanske Lendo inget för dig. Precis som med alla andra låneförmedlare tar det ungefär en dag extra att få sitt lån eftersom det är den tid det tar tills man får sina låneerbjudanden. Fast egentligen vet vi inte om vi skulle kalla det här för en nackdel. Det viktigaste är trots allt att få ett så billigt lån som möjligt och som passar dina önskemål bäst. 
• Om du t ex väljer Brixos lån om din kreditvärdighet är något sämre kommer ändå en kreditupplysning hos UC tas på dig. Det hade det inte gjort om du ansökt direkt hos Brixo eftersom det tar sina kreditupplysningar hos Bisnode. 

Rekommendationer

Ja, vad ska man säga om Sveriges största låneförmedlare Lendo? Vi anser att det är en utmärkt låneförmedlare även om det finns konkurrenter som kan matcha dem, t ex Zmarta. Å andra sidan är inte Zmarta på något sätt bättre än Lendo heller. Lendo samarbetar med många banker och kreditbolag och deras utbud är brett. Såväl folk som har en lite sämre kreditvärdighet som de som har en god ekonomi kan mycket väl hitta ett bra lån här. Frånräntan är dessutom låg och inkomstkravet rimligt. 

Slutsatsen är att Lendo är en bra och pålitlig låneförmedlare som vi utan problem kan rekommendera om du vill ansöka om ett lån via en låneförmedlare.

Publicerad 2021-11-12

Inlägget Lendo dök först upp på Smartekonomi.se.