Snabblån

Här kan du enkelt jämföra snabblån när det gäller ränta, avgifter, utbetalningstider, inkomstkrav och vilket kreditupplysningsbolag kreditgivarna använder sig av. Om du vill få en mer utförlig information är det bara att klicka på läs mer så får du veta mer. 

Snabblån är inga billiga lån precis, men eftersom räntan skiljer sig mycket åt kan det vara bra att jämföra snabblånen med varandra om du funderar på att ta ett sådant lån. Många snabblån är högkostnadskrediter och räknas därför även som SMS lån och de har oftast en ränta på ca 39%. Men en hel del av lånen har en årsränta mellan 14,9 – 26,05% och ett lån har till och med en individuell ränta på 4,9 – 19,9%. Oavsett så har snabblån en avsevärt högre ränta än t ex privatlån, så därför kan Smartekonomi.se inte rekommendera att du tar ett snabblån. Då är det betydligt bättre att du tar ett vanligt privatlån, öppnar en kontokredit hos banken eller skaffar ett kreditkort om du behöver låna pengar. Okej, kreditkort är inte alltid så mycket billigare än vad de billigaste snabblånen är, men överlag är det betydligt bättre att ta ett annat lån än snabblån. 

Många som tar snabblån gör det för att de vill låna pengar snabbt. Det är ju så att snabblån når mottagaren mycket snabbt, det är inte ovanligt att pengarna hamnar direkt på kontot. Och om de inte gör det når lånet mottagaren senare samma dag eller nästa bankdag. Andra som tar snabblån gör det för att slippa kreditupplysning hos UC och/eller för att det är enklare att få än ett banklån, till exempel. Vi tycker dock inte att dessa egenskaper motiverar den höga räntan. 

• 3000 – 25 000 kr i 14 dagar – 2 år

• Bunden årsränta 19,8 – 38,4%

• Uppläggningsavgift 595 kr

• Lån samma eller nästa bankdag

• Lån utan UC med Bisnode

• Anmärkningar ok, individuellt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 15 450 kr i 2 år, 24 inbetalningar, fast årsränta 15,4% har en effektiv ränta på 29,99%. Uppläggninsavgift 450 kr, aviavgift 60 kr/mån. Månadsbetalning 812 kr, totalt 19 939 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 1000 – 30 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 22,5%

• Inga avgifter

• Lån direkt till bankkonton hos storbankerna

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Utnyttjad kredit 15 000 kr med 12 lika stora inbetalningar under 1 år, fast årsränta 22,5%, uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr/mån, har en effektiv ränta på 24,97%. Månadsbetalning 1407,50 kr, totalt 16 890 kr att betala.

• 1000 – 30 000 kr, flexibel återbetalning

• Rörlig årsränta 26,5%

• Inga avgifter

• Lån direkt till alla storbanker

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Utnyttjad kredit 10 000 kr med 12 lika stora inbetalningar under 1 år, rörlig årsränta 26,5%, har en effektiv ränta på 29,97%. Inga avgifter. Månadsbetalning 958 kr, totalt 11 439 kr att betala..

• 5000 – 25 000 kr

• Fast årsränta 26,05%

• Inga avgifter alls

• Anmärkningar accepteras

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 25 000 kr, löptid 5 år, 60 avbetalningar, årsränta 26,05% har en effektiv ränta på 29,40% inklusive avgifter. Månadsbetalning 749 kr, totalt 44 955 kr att betala.

• 10 000 – 150 000 kr i 1 – 10 år

• Årsränta 6,84 – 21,60%

• Uppläggningsavgift 595 kr

• Lån inom en bankdag

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 100 000 kr, löptid 6 år, 72 avbetalningar, fast årsränta 6,84 – 21,60% har en effektiv ränta på 8,67% – 25,61% inklusive avgifter. Månadsbetalning 727 – 1 048 kr vid autogiro, totalt 50 975 – 74 070 kr att betala.

• 3000 – 30 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 25,95%

• Inga avgifter

• Lån samma eller nästa bankdag

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 20 000 kr, löptid 1 år, 12 avbetalningar, fast årsränta 25,95% har en effektiv ränta på 29,3%, inklusive 0 kr i avgifter. Månadsbetalning 1910 kr, totalt 122 920 kr att betala.

• 2000 – 50 000 kr

• Bunden årsränta 39,5%

• Uppläggningsavgift 685 kr

• Pengar direkt till alla svenska storbanker

• SMS lån utan UC med Creditsafe

• Räntefri månad

Exempel: Utnyttjad kredit 5 000 kr med 6 inbetalningar under 6 månader, fast årsränta 39,5%, har en effektiv ränta på 125,59%. Uppläggningsavgift 685 kr, förlängningsavgift 685 kr, aviavgift 60 kr/mån. Månadsbetalning 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr, 1 233,91 , totalt 7 468,27 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 5000 – 40 000 kr i 1 – 5 år

• Bunden årsränta 26%

• Inga avgifter utöver räntan

• Pengar samma eller nästa dag

• Utan UC med Bisnode

• Individuell inkomstbedömning

Exempel: Ett lån på 20 000 kr i 3 år, 36 inbetalningar, fast årsränta 26%, ger en effektiv ränta på 29,3%, inklusive 0 kr i avgifter. Månadsbetalning 802 kr, totalt 28 873 kr att betala.

• 1000 – 30 000 kr

• Bunden årsränta 39,8%

• Uppläggningsavgift 280 kr

• SMS lån direkt till alla storbanker

• SMS lån utan UC

• Individuellt inkomstkrav

Exempel: Utnyttjad kredit 15 000 kr med 12 inbetalningar under 1 år, fast årsränta 39,8%, har en effektiv ränta på 58,91%. Uppläggningsavgift 280 kr, aviavgift 45 kr/mån, uttagsavgift 95 kr. Månadsbetalning 1 787 kr, totalt 21 430 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 10 000 – 50 000 kr i 1 – 5 år

• Bunden årsränta 24,95%

• Inga avgifter alls

• Lån inom 1 – 2 bankdagar

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Anmärkningar ok, inkomstkrav 12 500 kr/mån

Exempel: Annuitetslån 20 000 kr, löptid 1 år, 12 inbetalningar, fast årsränta 24,95% har en effektiv ränta på 28,01% uppläggningsavgift 0 kr, aviavgift 0 kr. Månadsbetalning 1901 kr, totalt 22 805 kr att betala.

• 2000 – 50 000 kr i 1 – 72 mån

• Årsränta 14 – 19 %

• Inga avgifter

• Lån direkt till alla storbanker

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Anmärkningar ok, inkomstkrav 120 000 kr/år

Exempel: Annuitetslån 10 000 kr i 3 år, 36 avbetalningar, fast årsränta 17,52% har en effektiv ränta på 19% inklusive 0 kr i avgifter. Månadsbetalning 362 kr, totalt 13 032 kr att betala.

• 3000 – 30 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 39,48%

• Inga avgifte vid autogiro

• Lån idag eller nästa bankdag

• Upplysning hos Bisnode

• Anmärkningar ok, inkomstkrav 120 000 kr/år

Exempel: Utnyttjad kredit 10 000 kr med 12 lika stora inbetalningar under 1 år, fast årsränta 39,48%, har en effektiv ränta på 69,3%. Inga avgifter vid autogiro. Månadsbetalning 1096 kr, totalt 13 152 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 1000 – 30 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 39%

• Uppläggningsavgift 295 kr

• Lån direkt till alla storbanker

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Inkomstkrav 150 000 kr/år

Exempel: Utnyttjad kredit 10 000 kr med 12 inbetalningar under 1 år, fast årsränta 39%, 295 kr i uppläggningsavgift, 35 kr/mån i aviavgift har en effektiv ränta på 65,83%. Månadsbetalning 1095, totalt 12 979 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 1000 – 50 000 kr

• Fast årsränta 4,9 – 19,9%

• Ingen uppläggningsavgift, 195 kr i uttagsavgift

• Betalningsanmärkningar accepteras

• Individuellt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 50 000 kr, löptid 1 år, 12 avbetalningar, årsränta 12,95% har en effektiv ränta på 15,4% inklusive uttagsavgift 195 kr, aviavgift 19 kr/mån. Månadsbetalning 4 500 kr, totalt 53 999 kr att betala.

• 3000 – 30 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 39,48%

• Uppläggningsavgift 475 kr

• Lån samma eller nästa bankdag

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Anmärkningar ok, inkomstkrav 120 000 kr/år

Exempel: Utnyttjad kredit 10 000 kr med 12 lika stora inbetalningar under 1 år, fast årsränta 39,48%, har en effektiv ränta på 69,3%, inklusive uppläggningsavgift 475 kr. Månadsbetalning 1096 kr, totalt 13 152kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 10 000 – 40 000 kr i 2 – 7 år

• Årsränta 6,84 – 21,60%

• Uppläggningsavgift 395 kr

• Lån inom en bankdag

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 20 000 kr, löptid 3 år, 144 avbetalningar, fast årsränta 9,84 – 21,60% har en effektiv ränta på 11,42 – 28,8% inklusive avgifter. Månadsbetalning 672 – 820 kr vid autogiro, totalt 23 520 – 28 836 kr att betala.

• 10 000 – 150 000 kr i 1 – 10 år

• Årsränta 9,84 – 21,60%

• Uppläggningsavgift 595 kr

• Lån inom en bankdag

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 40 000 kr i 4 år, 48 inbetalningar, fast årsränta 9,84 – 21,60% har en effektiv ränta på 12,24 – 25,99% inklusive avgifter. Månadsbetalning 1 085 – 2 307 kr vid autogiro, totalt 51 177 – 61 859 kr att betala.

• 2000 – 30 000 kr, flexibel återbetalning

• Bunden årsränta 39,5%

• Förlängningsavgift 685 kr efter en månad

• Lån direkt till de svenska storbankerna

• Upplysning hos Creditsafe

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Utnyttjad kredit 10 000 kr med 6 inbetalningar under 6 månader, fast årsränta 39,5%, har en effektiv ränta på 125,59%. Uppläggningsavgift 685 kr, förlängningsavgift 685 kr, aviavgift 60 kr/mån. Månadsbetalning 1244,71 kr i snitt, totalt 7468,27 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 1000 – 5000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 19,5 – 39,5%

• Uppläggningsavgift 395 kr

• Lån direkt till alla storbanker

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Individuellt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 5000 kr, löptid 3 mån, 3 inbetalningar, fast årsränta 19,5 – 39.5% har en effektiv ränta på 92,5 – 550,7% uppläggningsavgift 395 kr, 0 kr aviavgift. Månadsbetalning 1857 – 1918 kr, totalt 5571 – 5754 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 1000 – 30 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 39%

• Uppläggningsavgift 295 kr

• Lån direkt till alla storbanker

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Inkomstkrav 150 000 kr/år

Exempel: Utnyttjad kredit 10 000 kr med 12 inbetalningar under 1 år, fast årsränta 39%, 295 kr i uppläggningsavgift, 35 kr/mån i aviavgift har en effektiv ränta på 65,83%. Månadsbetalning 1095, totalt 12 979 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 1000 – 45 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 39,6%

• Inga avgifter

• Lån utan UC direkt till storbankerna

• Lån utan UC med Creditsafe

• Anmärkningar ok, individuellt inkomstkrav

Exempel: Utnyttjad kredit 15 000 kr med 12 inbetalningar under 1 år, fast årsränta 39,6%, 0 kr i uppläggningsavgift och andra avgifter, har en effektiv ränta på 47,64%. Genomsnittlig månadsbetalning 1012 kr, totalt 12 145 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 2000 – 5 000 kr i 30 dagar

• Bunden årsränta 39%

• Avgift 395 kr

• Lån samma eller nästa bankdag

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Anmärkningar ok, individuellt inkomstkrav

Exempel: Lån på 5 000 kr, löptid 1 mån, 1 inbetalning, fast årsränta 39% har en effektiv ränta på 260% inklusive avgifter på 395 kr. Månadsbetalning 5555 kr, totalt 5555 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 2000 – 20 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 39%

• Uppläggningsavgift 350 kr

• Lån samma eller nästa bankdag

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Utnyttjad kredit 10 000 kr med 12 lika stora inbetalningar under 1 år, fast årsränta 39%, har en effektiv ränta på 53,2%. Uppläggningsavgift 350 kr, aviavgift 15 kr/mån, uttagsavgift 50 kr. Månadsbetalning 1096 kr, totalt 13 152kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 10 000 – 100 000 kr i 1 – 7 år

• Årsränta 9,84 – 21,60%

• Uppläggningsavgift 595 kr

• Lån inom 24 tim på vardagar

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 100 000 kr, löptid 5 år, 60 avbetalningar, fast årsränta 6,84 – 21,60% har en effektiv ränta på 11,00% – 24,63% inklusive avgifter. Månadsbetalning 2 167 – 2 793 kr vid autogiro, totalt 128 897 – 166 446 kr att betala.

• 1000 – 25 000 kr, flexibel avbetalning

• Bunden årsränta 39%

• Uppläggningsavgift 395 kr

• Pengar samma eller nästa bankdag, direkt med Nordea

• Kreditupplysning hos Bisnode

• Inkomstkrav 120 000 kr/år

Exempel: Utnyttjad kredit 3 000 kr med 12 minimuminbetalningar under 1 år, fast årsränta 39%, 395 kr i uppläggningsavgift, 50 kr i uttagsavgift, 39 kr i månadsavgift har en effektiv ränta på 113,46%. Månadsbetalning 388 kr i snitt, totalt 4654 kr att betala.

Det här är en högkostnadskredit . Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på hallåkonsument.se.

• 10 000 – 50 000 kr i 1 – 7 år

• Årsränta 9,84 – 21,60%

• Uppläggningsavgift 595 kr

• Lån inom 24 tim på vardagar

• Inget specifikt inkomstkrav

Exempel: Annuitetslån 25 000 kr, löptid 5 år, 60 avbetalningar, årsränta 9,84-21,60% har en effektiv ränta på 13,10% – 26,91% inklusive avgifter. Månadsbetalning 580 – 738 kr vid autogiro, totalt 33 645 – 43 164 kr att betala.

Vad är ett snabblån egentligen? 

Som du hör på namnet så är snabblån ett snabbt lån. Du får svar på din ansökan mycket snabbt och lånet betalas ut i stort sett på en gång efter att den beviljats. Hos många kreditgivare kan det även ske på helgen. Att man kan låna pengar snabbt är den största egenskapen för snabblån. Och det är därför folk som vill låna pengar snabbt ofta tar ett sådant här lån. Men det finns flera andra saker som utmärker ett snabblån, inte bara den snabba handläggningen och utbetalningstiden. 

Nu ska vi titta på vad som utmärker ett snabblån. I korthet är det detta:

• Snabblån har ett lägre högstabelopp än privatlån. De snabblån som har en ränta runt 39% är sällan större än 20 000 – 30 000 kr, även om undantag finns. Snabblån som har en ränta under 30% kan vara större. 
• De allra flesta snabblån idag är i praktiken kontokrediter. Det innebär att du kan utnyttja krediten gång på gång.
• Många kreditgivare ser till att du får ditt snabblån direkt efter att ansökan beviljats. Andra ser till att du får lånet inom 24 timmar under bankdagar. 
• De flesta kreditgivare erbjuder snabblån utan UC då de tar sina upplysningar hos kreditupplysningsbolag som Bisnode och Creditsafe. 
• Det är lättare att få ett snabblån än ett banklån. De har sällan något specifikt inkomstkrav och du behöver sällan ha en fast anställning för att få låna. Dessutom accepterar många kreditbolag ansökanden med betalningsanmärkningar. 

Snabb handläggning och utbetalning

Som sagt, många som vill låna pengar snabbt ansöker om snabblån. Hur snabbt det går beror på vilken kreditgivare du ansöker hos. De flesta kreditbolag ser till att du får pengarna i stort sett direkt, medan andra ser till att du får dem samma eller nästa bankdag. I vår lista ovan ser du hur snabbt du kan få pengarna. 

De snabbaste lånen är oftast de dyraste

De som vill låna pengar riktigt snabbt vänder sig till en kreditgivare som sätter in pengarna direkt på bankkontot. Dessa kreditbolag gör direktöverföringar till de svenska storbankerna Swedbank, Nordea, SEB och Handelsbanken samt Danske Bank. Att de gör direktöverföringar är själva förutsättningen för att folk ska få sitt snabblån direkt efter att utbetalningen skett. Principen är densamma som när du själv för pengar mellan dina bankkonton inom samma bank, eller om du för över pengar till någon som har ett bankkonto hos samma bank som du. Som du vet så hamnar pengarna på mottagarens konto direkt då. 

Om du väljer att ta ett snabblån som betalas ut direkt får du pengarna så fort din ansökan godkänts. Och det brukar bara ta någon minut tills du får svar på den. Så snabbt går det alltså. Men dessvärre har den snabbheten oftast ett högt pris, och priset är en skyhög ränta. De flesta lån som hamnar på mottagarens konto direkt har en ränta på 39%, ungefär. Dessa snabblån kallas även för SMS lån. Ja, vi skrev ”oftast” eftersom det faktiskt finns några snabblån som hamnar direkt på kontot som har en ränta under 30%. Exempelvis Northmill som gör direktöverföringar till alla storbanker erbjuder snabblån med en ränta på 4,95 – 19,95%. 

För att kunna få ditt lån direkt måste du dock ansöka under kreditbolagets öppettider men många har öppet även på helgen. Det betyder att du faktiskt kan få ditt lån även då. Det finns dock någon enstaka kreditgivare som har en automatiserad handläggningsprocess och om så är fallet kan du få pengarna oavsett när på dygnet du ansöker, dag som natt. Observera att du även behöver ett BankID, t ex mobilt BankID, när du ansöker om snabblån, det är ju en förutsättning för den som vill låna pengar snabbt.

Lån samma dag – ofta något billigare

De snabblån som inte når ditt bankkonto genom en direktöverföring får du inte direkt efter att din ansökan godkänts och lånet betalats ut. Däremot får du pengarna något senare på dagen om du ansöker någon gång mitt på dagen. Det viktiga är att det sker innan bankens bryttid, alltså den bank som kreditbolaget använder sig av. Ansöker du senare på eftermiddagen eller kvällen får du pengarna nästa bankdag. Ja, observera att lån som betalas ut utan direktöverföring endast når mottagaren under bankdagar. 

Många av de snabblån som ser till att du får lånet samma eller nästa bankdag har en ränta under 30%. Så om du inte har så bråttom med pengarna kommer du något billigare undan. Nåja, det kanske inte är rätt att använda en term som ”billigare” när det handlar om lån som ofta har en ränta mellan 20 – 30%, men det är trots allt bättre än 39%. 

Räntan för snabblån

Okej, nu när vi kollat på orsaken till att dessa krediter kallas för snabblån ska vi kolla på baksidan av det hela, dvs räntan. En del snabblån är svindyra och har en ränta på hela 39%. Dessa lån kallas även för SMS lån. Andra snabblån har oftast en ränta på ca 20 – 29,9% och ibland är räntan till och med lägre än 20%. Oavsett så är det inga billiga lån precis.

Räntetaket förändrade marknaden

Sedan räntetaket för högkostnadskrediter infördes i september 2018 har räntan för snabblån förändrats rejält. Räntetaket är 40 % plus referensräntan och eftersom referensräntan just nu är 0% är dagens räntetak helt enkelt 40 %. Det här gjorde att kreditgivarna som erbjöd snabblån blev tvungna att sänka sina årsräntor till 40 % eller lägre. 

Många lade sin årsränta strax över 39 % och införde samtidigt uppläggningsavgifter och administrativa avgifter till sina snabblån. Det här gjorde att de riktigt små lånen på någon tusenlapp blev dyrare medan de lite större lånen med längre löptider blev billigare. En uppläggningsavgift på kanske 300 – 400 kr blir ju rätt mycket om man bara lånar två eller tretusen kronor, även om räntan är på 39 % istället för 100 %. Däremot gör ju den lägre räntan att större snabblån blir billigare. 

Alla snabblån är inte högkostnadskrediter längre

Alla snabblån som har en ränta över 30% klassas som högkostnadskrediter och kallas även för SMS lån. Och som du säkerhet känner till är dessa lån mycket dyra. Men som sagt, alla snabblån är trots allt inte högkostnadskrediter. 

En del kreditgivare, som innan räntetaket infördes erbjöd riktigt dyra snabblån, valde dock att sänka sina sin ränta till under 30%. Orsaken till det var att de inte ville att deras lån skulle klassas som SMS lån och högkostnadskrediter. De ville helt enkelt tvätta bort denna stämpel och kalla sina lån för snabba privatlån istället. En del kreditgivare som erbjuder en ränta under 30% tycker dock att det är okej att man kallar deras lån för snabblån, men inte SMS lån.

Dessvärre finns det ytterst få snabblån som är lika billiga som vanliga privatlån. De flesta som ansöker om privatlån får trots allt en ensiffrig ränta. Northmill är den enda kreditgivaren som kan erbjuda så billiga snabblån. Sedan har vi i och för sig Fairlo. Deras största lån på 100 000 kr har en fast effektiv ränta på 12%, men den är i och för sig inte ensiffrig. Däremot är denna ränta faktiskt lägre än vad många kreditkort har, men till skillnad från kreditkort erbjuder Fairlo ingen räntefri period.  

Avgifter för snabblån

Det finns en del snabblån som varken har uppläggningsavgift eller aviavgifter, men de flesta snabblån har det, precis som med privatlån. Det är ganska vanligt att uppläggningsavgiften är runt 400 kr men det finns både högre och lägre uppläggningsavgifter. Aviavgifterna brukar vara på 19 – 59 kr/mån men oftast ligger den ungefär mitt emellan dessa belopp. 

Snabblån – oftast utan UC

De flesta kreditgivare som erbjuder snabblån tar dessutom ingen kreditupplysning hos UC, de erbjuder alltså snabblån utan UC. I praktiken betyder det att de tar sina kreditupplysningar hos kreditupplysningsbolag som Bisnode och Creditsafe istället. 

Fördelen med att ta ett snabblån utan UC är att snabblåneansökan inte resulterar i en registrerad förfrågan hos UC. Och det gör att ditt kreditbetyg inte påverkas alls. Ingen som tar en kreditupplysning hos UC kan alltså se att du har ansökt om ett snabblån. Det är orsaken till att de flesta som ansöker om snabblån föredrar att ingen kreditupplysning tas hos UC. 

Du kan läsa mer om vad det här innebär på vår sida om lån utan UC.

Lättare att bli beviljad än hos banken

Att det är lättare att få ett snabblån än ett banklån känner väl de flesta till. Vid sidan av snabbheten och att man slipper UC är det här troligtvis den största orsaken till att folk tar snabblån. Det finns flera saker som gör att fler blir beviljade när de ansöker om ett snabblån än ett banklån. Dessa orsaker ska vi titta på nu.

Lättare att låna pengar med låg inkomst

Som du säkerligen känner till brukar bankerna ha ett relativt högt inkomstkrav för den som vill låna pengar. Ofta måste man ha över 200 000 eller 240 000 kr i årsinkomst. Det är förvisso ingen hög inkomst att tjäna 20 000 kr i månaden, men för de som jobbar deltid eller halvtid kan kravet vara för högt. Det är lite synd, för det finns garanterat många skötsamma människor som jobbar deltid och som skulle ha marginaler nog för att ta ett litet lån i alla fall. Dessvärre gör det här att en del av dessa ansöker om snabblån istället. Om man ska spetsa till det lite så innebär det att låginkomsttagare i stort sett förpassas till snabblånebranschen om de vill ta ett lån. Och det känns ju helt fel.

Det är nämligen så att de allra flesta snabblån inte har något specifikt inkomstkrav. Nu innebär det förvisso inte att du kan låna helt utan inkomst, för det funkar inte. Det är klart du måste ha någon typ av inkomstkälla för att få låna. Däremot är det inte så att du måste tjäna en viss summa pengar per år, annars får du avslag. Nej, istället tittar kreditgivaren på hur mycket du tjänar och ställer det i relation till dina utgifter. Sedan fattar de ett beslut. Kort och gott gör de en individuell bedömning av din inkomst.

Enklare att låna pengar utan fast anställning

Du känner säkert också till att bankerna ofta kräver att man har en fast anställning för att få låna. Så är det definitivt inte om du vill ta ett snabblån. De flesta kreditbolag accepterar folk som har ett långvarigt vikariat, timanställningar och projektanställningar. Det finns till och med de som accepterar sjukpenning, A-kassa och studiemedel som inkomst. 

Nu vill vi dock höja ett varningens finger! Smartekonomi.se är inte speciellt förtjusta i att vissa kreditbolag beviljar lån till folk som lever på A-kassa eller sjukpenning. A-kassan varar inte speciellt länge och sjukpenning är en alldeles för osäker inkomstkälla, sjukpenningen kan ju försvinna nästan när som helst. Ja, du har säkert hört på nyheterna hur Försäkringskassan plötsligt nekar folk sjukpenning. Så om du har någon av dessa inkomstkällor bör du inte ta ett lån. För tänk om du en dag står där med ett lån och inte har någon A-kassa eller sjukpenning längre, vad ska du göra då? 

Lättare att få ett lån med betalningsanmärkningar

Det är inte heller lätt att få ett banklån om man har betalningsanmärkningar. Om du har det och inte har någon medlåntagare eller borgensman är det i stort sett kört. Det är inte heller alla banker som beviljar lån även om du har en medlåntagare eller borgensman. Så åter igen, det här gör att en del som har betalningsanmärkningar ansöker om ett snabblån istället. Det är också synd, eftersom vissa som har anmärkningar inte kunnat rå för det. Betalningsanmärkningen kanske berodde på arbetslöshet eller långtidssjukskrivning, och vem kan rå för sådant? Och vad spelar det då för roll om du kanske har en två år gammal anmärkning om du har en stark ekonomi idag? Men nej, det är ändå inte okej med banken.

Nu är det inte så att du kan ta vilket snabblån som helst med betalningsanmärkningar. Långt ifrån alla kreditbolag accepterar det, men det finns en hel det som gör det. Vi tycker dock inte att det är värt den höga ränta du får betala. Så undvik helst att ta ett snabblån om du har betalningsanmärkningar. Du vill väl inte riskera att få en sämre ekonomi igen, eller hur? 

Vanliga snabblån vs kontokredit

Sedan räntetaket för högkostnadskrediter infördes hösten 2018 har många snabblån omvandlats till flexibla kontokrediter, även kallade onlinekrediter. Det är egentligen bara det här som skiljer en kontokredit från ett snabblån:

• En kontokredit har en flexibel återbetalning. Istället för att behöva betala ett visst fastställt belopp varje månad väljer man själv hur mycket man betalar per månad. Du kan betala mer en månad och mindre en annan. Långivarna har dock alltid ett minimumbelopp som inte får understigas. Det brukar vara en viss procentsats av det uttagna beloppets storlek. 
• Du får en kreditlimit istället för ett fast lånebelopp. Du får ta ut (nästan) hur lite eller hur mycket du vill inom din kreditlimit. Och så länge du har ett utrymme kvar kan du ta ut pengar. Du kan använda din kredit hur länge du vill och du kan även avsluta den så fort du betalt tillbaka allt du lånat. 

Hur regleras snabblån? 

Snabblånen regleras av konsumentkreditlagen, och både Konsumentverket och Finansinspektionen ser till att snabblåneföretagen följer de regler som gäller. 

Konsumentkreditlagen 

Samtliga snabblångivare måste följa dessa regler enligt konsumentkreditlagen:

• Inget snabblån får ha en kreditränta och dröjsmålsränta som överstiger 40% plus referensränta. Eftersom referensräntan idag är 0% är räntetaket således 40%. Däremot får den effektiva räntan vara högre än 40%, alltså den ränta lånet har när även avgifterna är inräknade. 
• Inget snabblån eller SMS lån får ge en lånekostnad som är högre än själva lånet. Om du lånar 10 000 kr får lånekostnaden inte överstiga 10 000 kr, vilket innebär att den totala återbetalningen inte får vara högre än 20 000 kr. 
• Alla kreditbolag måste ta en kreditupplysning, men den behöver inte göras hos just UC. 
• Krediter får inte beviljas till folk som inte har tillräckligt god betalningsförmåga. Betalningsförmågan beräknas utifrån det utrymme som blir kvar när man dragit av alla utgifter från ansökandens inkomst.
• Marknadsföringen måste vara måttfull. Det är t ex inte okej att säga att ett lån är gratis. Konsumentverket vill även att kreditbolagen tonar ner snabbhetsargumentet i sin marknadsföring. 
• Alla låntagare har rätt att få två veckors ångerrätt. 

Finansinspektionen

• Alla långivare måste ha tillstånd hos Finansinspektionen att bedriva utlåningsverksamhet. 
• Finansinspektionen kan göra besök hos kreditbolagen utan förvarning. De har rätt att gå igenom kreditbolagens rutiner och dokumentation när som helst så att de ser att kreditbolagen sköter sig. 
• Om Finansinspektionen anser att ett kreditbolag inte följer de regler som gäller kan de ge kreditbolaget en varning. Om det inte förbättras efter det kan det i värsta fall få sitt tillstånd indraget. 

Konsumentverket

Konsumentverket granskar framförallt kreditbolagens marknadsföring. Om de ser att ett kreditbolag inte följer Konsumentkreditlagens regler kan de utfärda en varning. Skulle det inte hjälpa kan de utfärda böter. 

Rekommendationer

Nej, vi på Smartekonomi.se rekommenderar inte snabblån. Snabblån är alldeles för dyra och försämrar därmed din ekonomi. Att betala över 20% i ränta för ett lån är inte speciellt smart och ekonomiskt. Dessutom är de flesta snabblån egentligen kontokrediter som kan utnyttjas om och om igen och med en ränta på kanske 25 eller 39% blir det ytterst kostsamt. Det är extremt mycket billigare att ta ett privatlån istället, eller öppna en kontokredit hos banken. Förvisso kan du inte låna pengar snabbt då, men din ekonomi gynnas knappast av snabba lån.

Trots att snabblån är dyra är det många som tar sådana lån. Tja, folk får ju själva bestämma över sin ekonomi och vilka krediter de tar, så det kan vi inte motsätta oss. Om du är en av dem som vill ta ett snabblån är det dock bättre att jämföra snabblån med varandra innan du lånar. Det finns ju snabblån som har en ränta på dryga 39% och det finns de som har en ränta under 20%, till och med under 5%. Det är stor skillnad det! Så gör det om du fattar det okloka beslutet att ta ett snabblån av någon anledning, jämför snabblån innan du lånar. 

Uppdaterad 2022-05-18